Come scelgo i migliori 529 piani?

Un piano 529 è un tipo specifico di investimento negli Stati Uniti progettato per aiutare a pagare la propria istruzione. I migliori 529 piani variano a seconda di dove vivi negli Stati Uniti e dei tuoi obiettivi di risparmio universitario. Di solito, hai la possibilità di scegliere tra un piano sponsorizzato dallo stato o un piano con un broker privato. In genere, ci sono anche due tipi di 529 piani tra cui scegliere: un piano di insegnamento prepagato e un piano di risparmio universitario. Quando scegli i migliori 529 piani, considera quanto il piano guadagnerà nel tempo, quanto ti costerà e come verranno investiti i soldi.

Decidi quale tipo di piano 529 funzionerà meglio per te e per la persona per la quale verranno utilizzati i risparmi del college. Ad esempio, se sai con certezza che i soldi che stai risparmiando pagheranno le tasse scolastiche in una scuola statale, potresti considerare un piano di tasse prepagate come l'opzione migliore. Quando investi in un piano di insegnamento prepagato, stai acquistando corsi o crediti in una determinata scuola.

Ci sono limiti al piano prepagato, tuttavia, e potrebbero non essere i migliori 529 piani per alcune persone, specialmente se lo studente vuole frequentare una scuola fuori dallo stato o se stai risparmiando per adulti, perché la maggior parte dei piani prepagati ha limiti di età. Inoltre, i piani di solito non consentono di risparmiare denaro per vitto e alloggio, anche se alcuni lo fanno.

Potresti preferire un piano di risparmio universitario, che ti consente di risparmiare denaro per qualsiasi tipo di scuola, non ha un limite di età e non richiede allo studente di frequentare una scuola statale. L'aspetto negativo di questo tipo di piano è che manca la protezione offerta dai piani prepagati. Potrebbe anche fluttuare con il mercato azionario.

Altre cose da considerare quando si cercano i migliori 529 piani sono se si ottiene una detrazione fiscale investendo nel piano e i costi del conto. I migliori 529 piani ti permetteranno di detrarre un determinato importo del tuo contributo dalle imposte sul reddito dello stato. Tuttavia, solo pochi stati ti permetteranno di farlo. Alcuni stati, come la Pennsylvania, ti permetteranno di detrarre i contributi, indipendentemente dal piano statale in cui decidi di investire.

Se il tuo stato non ti consente di detrarre 529 contributi, puoi anche selezionare un piano di intermediazione privata. Quando investi in qualsiasi piano, controlla prima le commissioni. Idealmente, le commissioni dovrebbero costarti meno dell'1 percento. In alcuni casi, la stessa società offrirà più piani con spese diverse. A meno che non si ottenga una detrazione fiscale per la scelta del piano con le spese più elevate, scegliere sempre l'opzione che ha il costo più basso.