Come scelgo la migliore tariffa di prestito immobiliare?
Al momento dell'acquisto di beni immobili, un acquirente sceglierà tra diversi istituti di credito. Il principale fattore che influenza la decisione di acquistare da un prestatore particolare è il tasso di prestito immobiliare o tasso di interesse. Idealmente, un acquirente desidera che il tasso del prestito immobiliare sia il più basso possibile. I fattori che influenzano il tasso di prestito di un'ipoteca includono punteggi di credito o rating, la garanzia messa a confronto con il prestito, la durata del prestito e il tipo di prestito.
Uno dei principali fattori coinvolti nella determinazione di un tasso di prestito immobiliare è il punteggio di credito o il rango dell'acquirente. I punteggi di credito sono stabiliti in modo indipendente dalle agenzie di classificazione del credito e un acquirente autorizzerà il finanziatore ad accedere alle informazioni di credito personali al fine di determinare se l'acquirente ha diritto a un prestito. I punteggi di credito più elevati in genere significano tassi di interesse più bassi, sebbene vi siano altri fattori che i finanziatori prenderanno in considerazione prima di decidere di sottoscrivere un prestito.
Un altro fattore che determina un tasso di prestito immobiliare è la garanzia che un acquirente può offrire per garantire il prestito. Se un acquirente ha proprietà come terreni o gioielli o veicoli che sono liberi e chiari, il prestatore può ottenere i diritti su quella proprietà in caso di inadempienza. Ciò rende il prestatore molto più fiducioso nel successo del prestito e il prestatore può quindi offrire un tasso di interesse più basso.
La durata del prestito è un altro fattore nel determinare un tasso di prestito immobiliare. Una durata tipica del mutuo per la casa è di 30 anni, il che lascia molto tempo a un acquirente per inadempienza su un prestito. Se un acquirente può ridurre tale importo a 15 o 20 anni, tuttavia, ciò riduce la responsabilità per il creditore e il tasso di interesse può essere inferiore.
Esistono diversi tipi di prestiti immobiliari, a seconda della proprietà acquistata e del merito di credito dell'acquirente. Alcuni prestiti sono per immobili commerciali e pertanto hanno tassi di interesse più elevati rispetto agli immobili residenziali, in parte perché non sono occupati dai proprietari. Alcuni prestiti sono assicurati dal governo o da una compagnia di assicurazioni ipotecarie private e pertanto hanno tassi di interesse più bassi. Un acquirente può anche avere la possibilità di acquistare "punti" sul proprio prestito, il che riduce anche il tasso di interesse.
Un tasso di prestito immobiliare si basa su una serie di questi fattori che determinano il rischio complessivo di un prestatore durante il prestito di denaro. Un finanziatore vuole che il tasso di interesse sia il più alto possibile al fine di guadagnare più denaro pur rimanendo competitivo sul mercato. Se un acquirente mostra indicazioni sulla possibilità di decadenza del prestito, il prestatore deve aumentare il tasso di interesse per bilanciare il rischio di inadempienza.