Come faccio a guadagnare interesse sull'impegno?

Negli Stati Uniti, quando il settore immobiliare viene acquistato con denaro preso in prestito mdash;Cioè, un mutuo e un mdash;Il prestatore ipotecario prenderà accordi con il mutuatario non solo per il rimborso periodico del capitale e degli interessi dovuti al prestito ipotecario, ma spesso richiederà anche che un account di garanzia sia stabilito per contenere contributi mensili dal mutuatario per il futuro pagamento dei pericoliPremi assicurativi e tasse immobiliari.In molti casi, questi importi possono essere sostanziali mdash;In alcuni casi, fino a $ 10.000 dollari degli Stati Uniti (USD) all'anno.I mutuatari spesso vogliono sapere se possono guadagnare interessi sui conti di garanzia.Non esiste una risposta chiara a questa domanda, tuttavia.

Negli Stati Uniti, 14 stati richiedono che i finanziatori ipotecari paghino interessi sui conti di garanzia in determinate condizioni e mutuatari che soddisfano tali condizioni in quegli stati non devono preoccuparsi di questoproblema.In alcuni di questi stati, la legge specifica i tassi di interesse minimi pagabili su tali conti e, in momenti in cui i tassi di interesse prevalenti sono bassi, i tassi di interesse dei conti di deposito a garanzia potrebbero effettivamente essere superiori a quelli disponibili per i conti di risparmio e del mercato monetario.

Gli altri 36 stati, tuttavia, non richiedono ai finanziatori di pagare interessi sui conti di garanzia.I mutuatari possono guadagnare interessi sui fondi di deposito a garanzia, ma l'unico modo per farlo è chiudere i loro conti di deposito a garanzia e pagare le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi da soli.La maggior parte dei finanziatori ipotecari consentirà ai mutuatari di chiudere i conti di deposito a garanzia e pagare le proprie fatture assicurative e fiscali quando il loro patrimonio netto mdash;Cioè, la differenza tra il valore della proprietà e il saldo ipotecario in essere mdash;è almeno il 20% del valore della proprietà e i loro prestiti hanno almeno un anno senza pagamenti in ritardo nei 12 mesi precedenti.Alcuni istituti di credito avranno requisiti aggiuntivi e potrebbero anche richiedere ai mutuatari di pagare una tassa per chiudere un conto di deposito a garanzia.

Pertanto, poiché di solito ci saranno costi aggiuntivi imposti ai mutuatari per chiudere i loro conti di deposito a garanzia, i mutuatari dovrebbero determinare per quanto tempo lo faràPrendi per rompere universitario mdash;Cioè, quanti mesi o anni ci vorranno per l'interesse guadagnato sui fondi di tipo garanzia per superare l'importo perso alle commissioni dei finanziatori.Potrebbe non essere finanziariamente prudente, ad esempio, assumersi la responsabilità di mantenere i fondi di garanzia nel proprio conto se il mutuatario ha in programma di vendere la proprietà prima di quel punto di pareggio.

Un mutuatario che soddisfa le qualifiche e decide di chiudereUn account di deposito a garanzia dovrebbe stabilire un conto effettivo mdash;di solito un conto di risparmio o un conto del mercato monetario o certificati di deposito a breve termine (CDS), in una banca o di un sindacato di credito mdash;in cui archiviare fondi prima dell'erogazione dell'autorità fiscali o della compagnia assicurativa.A questo punto, è anche prudente esplorare la possibilità di sconti o crediti che potrebbero essere disponibili da entrambi e trarne vantaggio.Un beneficio disponibile per i mutuatari con carte di credito che pagano premi sugli importi spesi è che possono addebitare le loro bollette assicurative e fiscali a tali carte.Supponendo che quindi paghino immediatamente la società della carta di credito, abbiano l'ulteriore vantaggio dei premi dall'uso della carta di credito.

Ci sono benefici per assumersi la responsabilità di pagare i propri premi assicurativi e tasse sulla proprietà, piuttosto che assumere il mutuoIl prestatore pagherà correttamente quelle fatture.Il primo tra questi c'è la conoscenza assoluta che le fatture vengono pagate e che i fondi sono adeguatamente contabilizzati;I problemi con i conti di garanzia sono uno dei principali reclami che i proprietari di case americani hanno con i loro finanziatori ipotecari.Inoltre, un vantaggio nascosto di pagare i propri premi assicurativi e le tasse immobiliari è che quando il mutuo è stato ripagato, non c'è difficoltà a TransitioNing della responsabilità per tali pagamenti dal prestatore.In alcuni casi, i proprietari di case i cui mutui erano ritirati erano nell'abitudine di pagare i premi assicurativi dei proprietari di case e non li hanno fatti, e le compagnie assicurative hanno annullato le polizze per mancato pagamento del premio.