Come posso effettuare investimenti sicuri?
Molti investitori, in particolare quelli che prevedono di ritirarsi nel prossimo futuro e non possono permettersi di correre rischi con i propri soldi, tentano di cercare investimenti sicuri. Non ci sono investimenti perfettamente sicuri, poiché anche un mucchio di oro sotto un materasso può perdere valore se il valore delle materie prime dell'oro diminuisce e persino un conto di risparmio assicurato può vedere il suo valore reale crollare di fronte all'iperinflazione. Un portafoglio bilanciato, tuttavia, può combinare investimenti che proteggono l'equità iniziale, spesso attraverso garanzie che proteggono dall'inflazione.
Gli investimenti sicuri che mirano a preservare il valore iniziale si concentreranno generalmente su attività con protezione contro il rischio di collasso o fallimento istituzionale. Conti di risparmio ordinari e certificati di deposito sono tra gli investimenti più semplici e sicuri in questa categoria. La Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC, riscuote commissioni dalle banche e, in cambio, garantisce la maggior parte delle forme di conti bancari e CD ordinari, fino a un certo limite piuttosto elevato. Le singole banche potrebbero fallire, ma i depositi in tali banche sono protetti.
Esistono altre opzioni di investimento sicure per proteggere l'equità iniziale. I buoni del tesoro degli Stati Uniti sono generalmente considerati un investimento sicuro e offrono un altro rifugio per un capitale cauto. Un tasso di rendimento leggermente migliore, insieme a una maggiore flessibilità, può essere ottenuto inserendo denaro in un conto del mercato monetario. Questi conti sono gestiti in modo tale da generare rendimenti modesti ma molto sicuri e generalmente perdono valore solo in circostanze straordinarie. Anche durante la crisi finanziaria del 2008, i fondi del mercato monetario in genere hanno perso solo un centesimo o due sul dollaro.
La perdita di principio non è tuttavia l'unico rischio di investimento. L'inflazione può cancellare il valore delle attività con la stessa sicurezza di un'emissione di obbligazioni societarie. I conti bancari e le obbligazioni sono scarse coperture contro l'inflazione, poiché il tasso di interesse che pagano normalmente non tiene il passo con il calo del valore della valuta durante i periodi di grave inflazione. I migliori investimenti sicuri per proteggersi dall'inflazione sono quelli legati ad attività concrete, poiché questi prezzi delle attività tenderanno a tenere il passo con l'inflazione.
Gli investimenti in materie prime, come i metalli preziosi, possono rientrare in questa categoria di investimenti sicuri. Alcune azioni possono essere utilizzate anche per ricoprire questo ruolo. Come regola generale, gli investimenti in società con una comprovata esperienza di obiettivi di crescita e stabilità lenti, costanti, in particolare se detenuti attraverso un fondo comune di investimento per aggiungere un ulteriore livello di diversificazione, possono coprire l'inflazione. Un portafoglio conservativo dovrebbe contenere un mix di attività diverse che varieranno a seconda che l'inflazione sembri probabile nel breve o medio termine.