Come posso denunciare una frode bancaria?
La frode bancaria è un'attività illegale che ha un impatto negativo sia sugli istituti finanziari sia sugli individui e sulle imprese che intrattengono rapporti commerciali con tali istituti. Frodi di questo tipo possono assumere molte forme, con alcuni schemi avviati da persone che lavorano all'interno di banche e altri che hanno origine con altri al di fuori delle strutture delle istituzioni per condurre transazioni non autorizzate. Fortunatamente, è possibile identificare e denunciare le frodi bancarie, portando eventualmente all'arresto e alla condanna dell'individuo o dell'entità colpevole di attività fraudolente.
I clienti delle banche spesso segnalano frodi bancarie direttamente alle loro banche, una mossa che di solito porta a un'indagine interna che alla fine si espande fino a includere le forze dell'ordine e possibilmente le agenzie commerciali nazionali. Il reporting è generalmente attivato dal riconoscimento di una sorta di attività insolita che coinvolge i conti bancari di un cliente, spesso un conto di risparmio o di verifica. Una volta segnalata, la banca prenderà normalmente provvedimenti per proteggere sia gli interessi del cliente che la banca stessa, che a sua volta avvia l'indagine.
Se si determina che l'attività non autorizzata che coinvolge il conto bancario non è dovuta a un qualche tipo di errore materiale, è probabile che l'istituzione riporti frodi bancarie a un dipartimento di polizia locale e ad altre forze dell'ordine che potrebbero essere necessarie per rintracciare ed eventualmente localizzare il soggetti responsabili dell'attività fraudolenta. Anche le organizzazioni commerciali, come la Federal Trade Commission (FTC) negli Stati Uniti, possono essere informate e coinvolte nelle indagini in corso, a seconda della natura delle transazioni fraudolente. Ad esempio, se l'attività comporta la rimozione illegale di azioni da un conto di investimento, la FTC o una delle sue controparti in altre nazioni può cooperare con le forze dell'ordine per tracciare l'origine della transazione e, si spera, identificare il mittente.
A volte, i dipendenti delle banche possono notare qualcosa di insolito con un conto bancario prima che il cliente sia a conoscenza di un problema. Spesso l'attività sospetta viene inserita in una sorta di modello di detenzione mentre la banca tenta di contattare il cliente per verificare che la transazione sia legittima. Se il cliente indica che la transazione non è stata avviata o approvata, la banca prenderà quindi provvedimenti per denunciare le frodi bancarie alle autorità competenti, oltre a interrompere l'elaborazione della transazione.
Se la frode viene notata per la prima volta da un individuo o da un dipendente della banca, è importante segnalare la frode bancaria il prima possibile. Lasciare passare più tempo rende sempre più difficile per le forze dell'ordine rintracciare l'origine della transazione e identificare chi ha avviato il tentativo. Per questo motivo, una risposta rapida ha molte più possibilità di isolare l'origine della frode e di impedire eventualmente ad altre persone e banche di diventare vittime.