In finanza, cos'è un piano prototipo?

Un piano prototipo è un tipo di piano pensionistico sponsorizzato da un istituto finanziario, piuttosto che da un datore di lavoro o da un altro sponsor.Tali piani hanno alcuni vantaggi e svantaggi che devono essere considerati prima dell'adozione.Le regole su come vengono amministrati e gestiti i piani prototipi variano da regione a regione.

Un vantaggio a tale piano è che può essere adottato per un'intera società con un semplice accordo scritto tra la società e lo sponsor.Inoltre, se è necessario apportare modifiche per aderire alle modifiche al codice fiscale e ad altri eventi, queste modifiche possono essere efficienti in modo semplice ed efficiente.L'adozione di un piano prototipo consente inoltre alle aziende di lasciare i dettagli del piano fino all'istituzione sponsor e il piano è generalmente approvato dalle agenzie fiscali, che non richiede alcuna revisione aggiuntiva da accettare come piano pensionistico qualificato. I problemi possono includere il fattoChe l'istituzione sponsor non possa necessariamente assemblare il piano migliore, e talvolta il piano ha limiti che lo rendono inadatto.Mentre la società a volte può apportare modifiche o selezionare un piano più flessibile che può personalizzare, ciò può comportare il fatto che il piano non sia qualificato, che richiede una revisione da parte delle agenzie fiscali prima che possa essere approvato come piano pensionistico.Inoltre, a volte un piano prototipo in realtà non è conforme al codice fiscale, e questo può causare problemi alle persone iscritte al piano.

noto anche come piano pensionistico principale, un piano prototipo può essere adottato anche da un'organizzazione comeUn sindacato oltre a un datore di lavoro.Numerose istituzioni finanziarie offrono tali piani e possono fornire informazioni sui dettagli dei loro piani su richiesta.È consigliabile confrontare e contrastare diversi prima di prenderne uno da adottare e considerare la consulenza per i pianificatori di pensionamento per ottenere consigli specifici che possono aiutare con la selezione del piano. I dipendenti possono ottenere informazioni sui dettagli della loro società o piani di pensionamento sindacale attraverso i funzionari che hanno funzionari che i funzionari che si sono verificati attraverso i funzionari che si trovanosono incaricati di gestire la pianificazione finanziaria e le risorse umane.È saggio ottenere la documentazione sul piano utilizzato per avere una piena comprensione di come funziona il piano e le persone che intendono impegnarsi nella pianificazione della pensione privata per integrare un piano prototipo ottenuto attraverso il lavoro dovrebbe portare questa documentazione alle riunioni con un consulente finanziarioin modo che un piano privato possa essere adeguatamente personalizzato per affrontare le specifiche della situazione.