In finanza, che cos'è un piano prototipo?

Un piano prototipo è un tipo di piano pensionistico sponsorizzato da un istituto finanziario, piuttosto che da un datore di lavoro o da un altro sponsor. Tali piani presentano alcuni vantaggi e svantaggi che devono essere considerati prima dell'adozione. Le regole su come amministrare e gestire i piani prototipo variano da regione a regione.

Un vantaggio di tale piano è che può essere adottato per un'intera società con un semplice accordo scritto tra l'azienda e lo sponsor. Inoltre, se è necessario apportare modifiche per aderire a modifiche al codice fiscale e ad altri eventi, tali modifiche possono essere applicate in modo semplice ed efficiente. L'adozione di un piano prototipo consente inoltre alle aziende di lasciare i dettagli del piano all'istituto promotore e il piano è di solito approvato dalle agenzie fiscali, senza che sia necessario accettare un riesame aggiuntivo come piano pensionistico qualificato.

I problemi possono comprendere il fatto che l'istituzione promotrice potrebbe non necessariamente assemblare il piano migliore, e talvolta il piano presenta delle limitazioni che lo rendono inadatto. Mentre la società a volte può apportare modifiche o selezionare un piano più flessibile che può personalizzare, ciò può comportare la non qualificazione del piano, che richiede la revisione da parte delle agenzie fiscali prima che possa essere approvato come piano pensionistico. Inoltre, a volte un piano prototipo in realtà non è conforme al codice fiscale e ciò può causare problemi alle persone iscritte al piano.

Conosciuto anche come piano pensionistico generale, un piano prototipo può essere adottato anche da un'organizzazione come un sindacato oltre a un datore di lavoro. Numerosi istituti finanziari offrono tali piani e possono fornire informazioni sulle specifiche dei loro piani su richiesta. Si consiglia di confrontare e confrontare diversi prima di sceglierne uno da adottare, e di prendere in considerazione la consulenza dei pianificatori della pensione per ottenere consigli specifici che possano aiutare nella scelta del piano.

I dipendenti possono ottenere informazioni sui dettagli specifici dei piani pensionistici aziendali o sindacali tramite funzionari incaricati della gestione della pianificazione finanziaria e delle risorse umane. È consigliabile ottenere la documentazione sul piano utilizzato per avere una piena comprensione di come funziona il piano e le persone che intendono impegnarsi nella pianificazione pensionistica privata per integrare un piano prototipo ottenuto attraverso il lavoro dovrebbero portare questa documentazione alle riunioni con un consulente finanziario in modo che un piano privato possa essere adeguatamente personalizzato per affrontare i dettagli della situazione.