Cosa sono gli schemi di carte?
Nel settore finanziario, un sistema di carte potrebbe fare riferimento a un'attività fraudolenta che coinvolge carte di credito o a un sistema utilizzato per fornire vantaggi associativi a imprese e altre entità che acquistano in un programma di pagamento con marchio. Il significato previsto è generalmente chiaro dal contesto in cui viene usato il termine. Nel primo senso, un sistema di carte può comportare un notevole compromesso dei dati privati e notevoli perdite finanziarie. Gli schemi di carte nel secondo senso forniscono un meccanismo per inviare e ricevere pagamenti, insieme a vantaggi, in tutto il mondo.
Lo schema delle carte crea un metodo semplice per spostare denaro tra acquirenti e venditori e per fidelizzare il marchio. In un programma di pagamento con carta, il sistema di carte consente a una società di emettere carte di credito o benefit con un logo riconoscibile. I consumatori possono portare le carte per pagare beni e servizi e accedere a vantaggi come i premi delle carte. Sono disponibili schemi di carte per carte di credito, carte di benefici hotel e una varietà di altri servizi. Sono disponibili diversi quadri strutturali.
Due quadri comuni sono gli schemi di carte a tre e quattro parti. Nel sistema a tre parti, la stessa società emette e acquisisce la carta, contraendo direttamente con i titolari di carta e le parti che accetteranno la carta. Gli schemi a quattro parti separano l'emittente e l'acquirente, aggiungendo un'altra entità al mix. In questo caso, ci sono commissioni aggiuntive, poiché queste due parti si scambiano le commissioni per il diritto di utilizzare il marchio della carta e il diritto di accesso ai titolari di carta. Le banche sfruttano comunemente schemi a quattro parti per emettere carte ai propri membri; invece di gestire direttamente il credito, lo contraggono a un'altra parte.
Il mercato delle carte ha spazio per diverse aziende di varie dimensioni. Alcuni sono molto piccoli e localmente. Si concentrano sulla fornitura di servizi a un numero limitato di aziende o persone. Gli altri schemi di carte hanno portata multinazionale e consentono alle persone di viaggiare con le loro carte e di effettuare i pagamenti secondo necessità, anche in valuta estera se necessario.
Con attività fraudolente, uno schema di carte comporta l'acquisizione illegale di informazioni sui titolari di carta e il loro utilizzo per eseguire transazioni, oppure l'applicazione illegale di carte con informazioni false e l'utilizzo di tali carte per effettuare acquisti. La frode può comportare la rivendita di beni o lo svolgimento di attività come il loro scambio con crediti in contanti con l'uso di ricevute falsificate. Questi schemi di carte sono destinati alla generazione fraudolenta di entrate. In tali regimi, diverse parti possono essere coinvolte nell'individuare e perseguire gli autori della frode.