Quali sono le riserve in eccesso?

Le riserve in eccesso sono riserve detenute da un istituto finanziario che superano gli standard di riserva stabiliti dalle agenzie di regolamentazione. Esistono diversi motivi per cui le istituzioni finanziarie accumulano riserve in eccesso e possono essere gestite in diversi modi, a seconda del clima economico e delle esigenze della singola istituzione. Anche con riserve in eccesso, è importante notare che le riserve di un istituto finanziario comprendono solo una parte dei fondi che l'ente ha ufficialmente in deposito.

In molte nazioni, le agenzie di regolamentazione stabiliscono i coefficienti di riserva richiesti che devono essere rispettati dalle banche. La banca può aumentare le riserve aggrappandosi a contanti e attività come l'oro e può liberare riserve prestandole e trasferendole. Per le banche, mantenere le riserve è un saldo delicato, perché di solito non ricevono entrate dalle riserve in eccesso e quindi vogliono evitare di accumulare troppe eccedenze.

Avere riserve in eccesso può migliorare il rating del credito di un istituto, in quanto lo rende più sicuro finanziariamente. Nel caso di una corsa bancaria, ad esempio, la banca potrebbe essere in grado di soddisfare le esigenze dei depositanti che desiderano prelevare fondi. Ciò può anche rendere la banca un investimento più allettante per le persone interessate a investire, poiché rating del credito più elevati aumentano la possibilità di rendimenti favorevoli.

D'altro canto, un accumulo di riserve in eccesso può avere un effetto inflazionistico sull'economia, il che non è auspicabile. Inoltre, le agenzie di regolamentazione che pagano gli interessi sulle riserve come incentivo aggiuntivo per mantenere le riserve non pagano gli interessi sulle riserve in eccesso, quindi il denaro è letteralmente seduto in un caveau di una banca senza fare nulla. Avere riserve che eccedono l'importo della riserva, in altre parole, potrebbe non essere una sana politica fiscale per una banca, a meno che non mantenga un eccesso temporaneo per motivi propri.

Alle banche non viene impedito di avere riserve in eccesso, e in effetti a volte sono incoraggiate ad accumulare riserve al di sopra del minimo. Quando le banche scelgono di liberare le loro riserve in eccesso, devono farlo con cura per evitare di causare instabilità. È anche importante che la banca determini come e dove verranno liberate le riserve, una decisione che può comportare input da più filiali bancarie nel caso di una banca a catena. Le filiali possono anche scegliere di trasferire le riserve tra loro per soddisfare le diverse esigenze; ad esempio, le banche in una città in cui si sta svolgendo un grande evento del festival potrebbero desiderare più denaro del solito perché presumono che i visitatori visiteranno il bancomat per denaro e che i negozi avranno bisogno di più denaro nei cassetti per effettuare il cambiamento.