Cosa sono le piscine ad alto rischio nell'assicurazione?

Negli Stati Uniti, i pool ad alto rischio sono gruppi di assicurati assicurativi che sono attualmente determinati a essere a rischio maggiore rispetto a tutti gli assicurati per il rischio assicurati. Pool ad alto rischio di assicurati automobilistici, ad esempio, sono costituiti da piloti con scarsi registri di guida, indicando che sono a maggior rischio di avere un incidente d'auto rispetto agli assicurati con buoni registri di guida. Le persone ad alto rischio, in molti casi, verrebbero normalmente negate il diritto di acquistare l'assicurazione coinvolta; Questi pool sono stabiliti per dare loro l'opportunità di trasportare l'assicurazione nonostante il rischio. L'assicuratore identifica questi assicurati e li "pool" insieme per scopi attuariali.

Ci sono pool ad alto rischio in molte diverse categorie di assicurazioni. Nella maggior parte dei casi, gli assicurati stessi pagano un premio più elevato per avere l'assicurazione; Parte del motivo della creazione di questi pool è quello di proteggere gli altri assicurati - quelli del "normale" RISK - dai rischi più alti. Coloro che lavorano nelle forze dell'ordine e nel fuoco antincendio, ad esempio, sono riconosciuti come occupazioni ad alto rischio e quando acquistano un'assicurazione sulla vita, di solito vengono messi in un pool ad alto rischio stabilito per coloro che hanno professioni pericolose. Situazioni simili esistono per le persone con hobby pericolosi come Sky Diving, Scuba Diving e Motorcycle Racing.

I pool ad alto rischio per l'assicurazione automobilistica-chiamati pool di "rischio assegnato" in alcuni stati-si trovano nella maggior parte degli stati in modo che i conducenti con documenti scadenti possano ottenere un'assicurazione. Alcuni stati impongono che tutti gli assicuratori che operano nello stato accettano alcuni conducenti dal pool ad alto rischio, a premi ad alto rischio, per diffondere il rischio. I conducenti appena autorizzati, senza record di guida, sono spesso inclusi nei pool a rischio assegnato per il primo anno o due delle loro carriere di guida, dopo di che possono acquistare una coperturaetà adatta ai loro record di guida.

Pool ad alto rischio di assicurati assicurativi sanitari sono stati a lungo una caratteristica del mercato dell'assicurazione sanitaria americana, ma hanno attirato nuova attenzione con il dibattito sulla riforma sanitaria negli Stati Uniti che è culminata nel 2010. La legislazione sulla riforma sanitaria emanata quell'anno ha proibito le compagnie di assicurazione sanitaria, a partire dal 2014, dal negare la copertura per le prospettive persone contabili per adulti per adulti per adulti di pre-esistente. Tra la promulgazione del disegno di legge e quel tempo, a coloro a cui è stata negata la copertura per tale motivo è stato permesso di unirsi a pool ad alto rischio sovvenzionato a livello federale stabilito in ogni stato.

I pool ad alto rischio nell'assicurazione sanitaria sono controversi. I loro sostenitori sostengono che separando gli individui ad alto rischio, i premi sono ridotti per gli assicurati rimanenti "a rischio normale". Gli oppositori sottolineano che il punto dell'assicurazione è diffondere il rischio, non aggregarlo e che la segregazione di alcuni assicurati in HILe piscine a rischio GH aumentano notevolmente i loro premi creando un pool che ha molte più probabilità di aver bisogno di cure.