Quali sono le commissioni prepagate?

Le commissioni prepagate si riferiscono alle commissioni pagate in aggiunta ad altri costi di chiusura al momento dell'acquisto di una casa. Il mutuatario effettua questo pagamento al creditore; le commissioni prepagate vengono quindi trattenute in un conto e utilizzate per pagare elementi quali l'assicurazione dei rischi, l'assicurazione dei proprietari di case o l'assicurazione dei mutui privati. Questi rappresentano commissioni ricorrenti, piuttosto che gli altri costi sostenuti solo al momento della chiusura. Non tutti gli acquirenti di case saranno tenuti ad effettuare questi pagamenti; in genere, le persone che rappresentano un rischio di prestito maggiore o che non riducono di almeno il 20 percento dovranno pagare.

Lo scopo delle commissioni prepagate è quello di garantire che il nuovo proprietario della casa abbia abbastanza denaro per pagare le sue fatture aggiuntive e ricorrenti relative alla proprietà della casa dopo aver effettuato l'acquisto. Oltre al semplice pagamento del mutuo e delle tasse, è necessario aggiungere un'assicurazione come i proprietari di case e / o l'assicurazione dei rischi. Inoltre, chiunque non abbia versato il 20 percento sulla casa è generalmente tenuto a pagare un'assicurazione ipotecaria privata fino a quando l'equità nella casa non raggiunge quell'importante segno del 20 percento. Queste commissioni possono essere costose nel corso del primo anno o di pochi anni di proprietà.

Quando le commissioni prepagate vengono riscosse alla chiusura, vengono inserite in un conto dal creditore e quindi utilizzate per pagare le suddette fatture. Gli importi richiesti possono differire tra i finanziatori e possono anche variare in base al costo della casa e del mutuo, ma generalmente le commissioni prepagate saranno coperte da nove mesi a un anno. È nel migliore interesse sia del mutuatario che del creditore rendere queste commissioni prepagate parte della chiusura, anche se possono aumentare significativamente i costi di chiusura.

Questo perché qualsiasi mutuatario che non detiene il 20% in meno sulla casa, o che ha un punteggio di credito discutibile, rappresenta un rischio di prestito per la banca. La riscossione di commissioni prepagate, che a volte possono essere definite articoli prepagati, aiuta a garantire che il nuovo proprietario di abitazione non vada in pignoramento. Idealmente, non ci vorrà molto per arrivare al 20 percento del capitale proprio in casa, e a quel punto non sarà più necessario pagare un'assicurazione per i mutui privati. L'assicurazione dei proprietari di abitazione è generalmente ancora richiesta fintanto che esiste un'ipoteca sulla casa, così come le tasse sulla proprietà e altre spese, quindi chiunque acquisti una casa dovrebbe essere sicuro di tenerne conto, anche se la banca non richiede commissioni prepagate .