Quali sono le note sui mutui privati?
Le note sui mutui privati sono prestiti creati in alcuni casi in cui gli immobili vengono venduti privatamente. Nelle transazioni relative a titoli ipotecari privati, l'acquirente ottiene la proprietà dal venditore o dal proprietario in base a una struttura di prestito condizionale concordata da entrambe le parti. Le parti coinvolte firmeranno un contratto, che è sostanzialmente la nota e che funge anche da prova del fatto che le parti hanno un particolare accordo commerciale. In genere, in questo accordo, l'acquirente si impegna a effettuare un pagamento regolare al venditore fino a quando il prestito non viene pagato. Dopo aver completato questo accordo, tuttavia, il detentore della nota di ipoteca privata potrebbe scegliere di vendere la nota a terzi interamente o parzialmente.
Ci sono vari motivi per cui le persone creano queste note, e una di queste è quella di chiudere rapidamente la vendita di una proprietà immobiliare, perché in alcuni casi i prestiti istituzionali possono richiedere molto tempo e / o essere difficili da ottenere. Ad esempio, le banche commerciali, i fondi pensione o le compagnie assicurative potrebbero avere criteri rigorosi per l'estensione dei prestiti ipotecari. Molte persone potrebbero non soddisfare i criteri stabiliti da queste organizzazioni, il che potrebbe ridurre il mercato di determinate proprietà. Quando un proprietario desidera vendere la sua proprietà ed è disposto ad assumersi qualche rischio, allora può usare l'opzione delle note sui mutui privati.
Affinché la proprietà venga trasferita dal venditore all'acquirente, entrambe le parti concordano condizioni specifiche e stipulano e sottoscrivono normalmente un contratto di prestito. I termini del contratto potrebbero indicare questioni quali l'ammontare degli interessi da pagare, il tasso di pagamento regolare e se è settimanale, bisettimanale o mensile. Verranno inoltre affrontati altri problemi, come ad esempio quali azioni verranno intraprese dal venditore se l'acquirente smette di effettuare pagamenti regolari o semplicemente non è in grado di soddisfare eventuali pagamenti futuri. Quando un acquirente è inadempiente sui pagamenti, il detentore delle note sui mutui privati normalmente può sequestrare la proprietà e potrebbe scegliere di venderla a qualcun altro.
Le note sui mutui privati possono anche essere vendute ad altri investitori. Ci sono molte ragioni per cui un detentore di una nota di ipoteca privata potrebbe scegliere di venderla a terzi. Uno dei motivi è che le note sui mutui privati di solito forniscono un flusso regolare di entrate, ma il titolare potrebbe voler ottenere una somma forfettaria di denaro con urgenza per soddisfare un bisogno immediato. Quando vende la nota, il nuovo titolare della nota riceverà i pagamenti regolari. Queste offerte possono anche essere negoziate e personalizzate per creare un accordo commerciale reciprocamente vantaggioso.
Ci sono investitori e aziende specializzate nell'acquisto e nella vendita di titoli ipotecari privati. Prima di acquistare la nota dall'attuale detentore, un investitore di solito valuterà qualsiasi rischio potenziale associato alla nota. Lui o lei valuterà anche il valore della proprietà a supporto della nota e altri fattori, come lo stato finanziario del pagatore del mutuo. Le note sui mutui privati potrebbero essere denominate note sul riporto del proprietario, note sul flusso di cassa, note finanziate dal proprietario o note finanziate dal venditore.