Quali sono i requisiti di riserva?

I requisiti di riserva si riferiscono alla quantità di denaro che un istituto finanziario come una banca deve detenere in riserva a fronte di depositi e note fatte dai clienti dell'ente. Talvolta indicato come riserve obbligatorie , tale importo dei fondi che devono essere tenuti in riserva varierà, a seconda dei requisiti stabiliti dall'agenzia governativa responsabile della supervisione e della regolamentazione dell'attività delle banche all'interno di una determinata nazione. L'idea alla base dei requisiti di riserva è quella di aumentare le possibilità che le banche rimangano finanziariamente stabili, anche quando l'economia generale subisce un tipo di prolungata recessione.

In termini di mantenimento dei fondi disponibili, i requisiti di riserva possono essere fisicamente detenuti nel caveau della banca o filiale locale o essere detenuti nella posizione più vicina di una banca centrale o federale che è gestita dal governo nazionale. Quando tali fondi sono detenuti nella banca nazionale, sono destinati a specifici istituti finanziari e possono essere chiamati quando e quando necessario. Mentre ci sono casi in cui i governi cambiano di volta in volta i requisiti di riserva, tali importi minimi rimangono generalmente costanti da un anno all'altro.

Vi sono nazioni in cui i requisiti di riserva sono utilizzati come strumento finanziario per aiutare a stabilizzare l'economia generale. Ad esempio, la banca centrale di un governo può spostare le riserve richieste in risposta a una situazione economica come la recessione o l'inflazione. Prima di apportare qualsiasi modifica alle riserve, gli economisti di solito osservano attentamente il risultato più probabile dell'attuazione del cambiamento, sia in termini di come influenzerà le diverse industrie e i loro consumatori, sia in che modo si muoverà verso la liquidità delle banche che operano in quella nazione. Ciò significa che i governi tendono ad essere lenti nel fare qualsiasi modifica ai requisiti di riserva fino a quando non è chiaro che così facendo si otterrà l'effetto desiderato.

I requisiti di riserva effettivi per una determinata banca o istituto finanziario varieranno spesso, in base alla quantità di depositi detenuti da tale istituto. Molte nazioni determinano la quantità di requisiti in base a ciò che è noto come un rapporto di riserva . Ciò significa semplicemente che la banca deve detenere requisiti di riserva che sono almeno una percentuale specifica al di sopra dell'importo totale dei depositi di transazione, zero sui depositi a tempo e qualsiasi altro tipo di deposito applicabile.

Ad esempio, se un cliente deposita un totale di $ 200 dollari statunitensi (USD) in una determinata banca, tale banca può estendere un prestito per un importo di $ 180 USD. Questa semplice strategia fa molto per mantenere le banche sempre liquide, dal momento che l'ente non può scrivere prestiti per un importo superiore all'importo totale dei fondi disponibili per quell'ente. In questo modo, anche se alcuni debitori non rispettano tali prestiti, è probabile che l'istituzione rimanga stabile e che i depositanti possano fidarsi che il loro denaro sia sicuro e accessibile in qualsiasi momento.