Cosa sono i prestiti a firma?

A volte indicato come prestito non garantito, i prestiti di firma sono accordi finanziari stipulati tra un prestatore e un mutuatario che non richiedono garanzie. A differenza di altri prestiti in cui il mutuatario garantisce la proprietà o alcuni altri beni come garanzia per il prestito, il prestito di firma viene esteso sulla base del buon nome del mutuatario, del suo rating di credito o di una combinazione dei due. Sono disponibili prestiti per firma sia per privati ​​che per aziende.

Uno dei vantaggi dell'ottenimento di prestiti di firma non garantiti è che nessuna delle attività del mutuatario è impegnata o impegnata per la durata del prestito. Ciò significa che il debitore è libero di utilizzare tutte le attività in qualsiasi modo ritenga opportuno. Ciò include la vendita di attività al fine di rispettare i termini del prestito non garantito.

In genere, le pratiche burocratiche necessarie per stabilire i prestiti di firma sono meno complicate rispetto ad altri tipi di prestito. Questo aiuta anche a spostare il processo di prestito ad un ritmo più veloce, poiché ci sono meno dettagli da affrontare. In alcuni casi, è possibile ottenere un prestito di firma nel giro di poche ore.

Esiste persino la possibilità di ottenere prestiti per le firme quando il rating attuale non è il migliore. I prestiti di firma per crediti inesigibili sono in qualche modo più difficili da ottenere; tuttavia, se il creditore ha familiarità con il mutuatario ed è sicuro che il prestito verrà rimborsato in base alle condizioni, l'attuale stato creditizio del debitore potrebbe essere trascurato.

I prestiti con firma di credito inesigibile non devono necessariamente essere ottenuti da un'agenzia di prestito o da un istituto bancario. Un prestito di firma personale da un parente o un conoscente può aiutare il debitore attraverso un temporaneo storno finanziario. Come per qualsiasi accordo finanziario, è una buona idea stabilire i termini e le condizioni per il rimborso in modo chiaro e conciso. Ciò aiuta a ridurre al minimo le possibilità di equivoci da parte del creditore o del mutuatario durante la durata del prestito.

Quando si ottengono prestiti di firma non garantiti da un istituto bancario di qualsiasi tipo, ci sono buone probabilità che il tasso di interesse sia leggermente più alto rispetto ad altri tipi di prestiti. Poiché il creditore sta assumendo un livello di rischio più elevato non richiedendo garanzie reali, il tasso di interesse leggermente più elevato aiuta a fornire una compensazione aggiuntiva per il rischio aumentato. Anche con l'interesse più elevato, i prestiti personali con firma sono spesso soluzioni ideali per situazioni a breve termine; quando il prestito viene rimborsato rapidamente, l'aumento del tasso di interesse ha un impatto minimo sull'importo totale rimborsato al creditore.