Cosa sono i pignoramenti strategici?

I pignoramenti strategici sono leggermente diversi dai pignoramenti standard, in cui una persona perde la propria casa a causa dell'incapacità di pagare il mutuo. In questo tipo, il proprietario si allontana di proposito dalla casa, interrompendo i pagamenti dei mutui nonostante sia in grado di pagare finanziariamente. Questo viene spesso fatto a causa della perdita di valore di una casa o dell'incapacità di vendere la casa. Sebbene i pignoramenti strategici siano spesso fatti sulla base del presupposto che sarà un'opzione finanziariamente valida a lungo termine, questa decisione può avere effetti catastrofici sul futuro finanziario di una persona.

Quando il proprietario di una casa decide di smettere di pagare la propria ipoteca al fine di perdere la sua casa di proposito, è noto come una preclusione strategica. A seconda del tipo di mutuo e delle leggi locali, una persona può essere in grado di saltare da tre a sei mesi di pagamento del mutuo prima di entrare in pignoramento. Da questo punto, potrebbe essere in grado di rimanere in casa per diversi mesi o un anno dopo essere entrato in preclusione prima che il creditore riacquisti la casa.

Ci sono diverse ragioni per cui le persone decidono di stipulare pignoramenti strategici. Il motivo più comune è quando una casa perde una parte significativa del suo valore. Spesso, quando la casa di una persona valuta meno del mutuo rimanente, effettuare pagamenti mensili del mutuo può sembrare inutile. Ciò è particolarmente comune quando una persona non ha intenzione di rimanere in casa per il tempo necessario per pagare il mutuo e finirà comunque con il denaro del creditore quando la casa verrà successivamente venduta. Allontanarsi da casa e potenzialmente cancellare il debito è un motivo comune per cui le persone entrano in pignoramenti strategici.

Occasionalmente, una persona può entrare in una preclusione strategica se non vive più in casa ma ha problemi a venderla. Invece di effettuare i pagamenti mensili del mutuo che lui o lei possono permettersi, lui o lei può decidere semplicemente di allontanarsi dal debito e mettere quel pagamento del mutuo verso spese vive o risparmi. Ciò si verifica in genere quando i proprietari non possono o non vogliono affittare una casa in cui non vivono più.

La stragrande maggioranza delle persone che intenzionalmente perdono la propria casa lo fanno perché credono che a lungo termine avrà più senso finanziario. A seconda delle leggi nella giurisdizione in cui una persona vive, una preclusione può essere perdonata, anche se probabilmente rimarrà sul suo rapporto di credito per un certo periodo di tempo. Se questa è la legge nell'area di una persona, l'unica vera argomentazione contro i pignoramenti strategici è di natura morale: una persona deve decidere se la mancata osservanza di un accordo legale vale il beneficio finanziario in futuro. Ciononostante, nella maggior parte delle giurisdizioni, è possibile che un prestatore richieda che una persona che si è allontanata dalla propria abitazione continui a rimborsare parte o tutto il mutuo residuo. Ciò, aggiunto ai gravi effetti dannosi che i pignoramenti strategici possono avere sul credito delle persone e, quindi, la capacità di fare grandi acquisti o prestare denaro in futuro, può facilmente rendere questo tipo di pignoramento meno che strategico.