Quali sono i diversi tipi di cessione di garanzie?
La cessione della garanzia è un termine usato per descrivere il pegno e il trasferimento temporaneo dei diritti di proprietà a un creditore in cambio della concessione di un prestito. Una volta che il prestito è stato interamente versato, tali diritti tornano al debitore e il creditore non ha più un diritto su tali attività. Vari tipi di garanzie possono essere accettati da un prestatore, a seconda della natura del prestito e del tipo di attività che un determinato mutuatario ha da offrire. Questo a sua volta significa che ci possono essere alcuni tipi diversi di cessione di garanzie.
Uno degli esempi più comuni di cessione della garanzia riguarda l'impegno di beni immobili e il trasferimento temporaneo dei diritti di proprietà al prestatore. Ad esempio, se un mutuatario desidera utilizzare un prestito per acquistare un tipo di proprietà ricreativa come una cabina in un lago, il prestatore può accettare la residenza principale del mutuatario come garanzia per il prestito e richiedere che i diritti di proprietà vengano trasferiti al prestatore per la durata di tale prestito. In termini pratici, ciò significa che il mutuatario continuerà ad essere responsabile della proprietà impegnata, compreso il pagamento di eventuali tasse di proprietà dovute. Inoltre, la proprietà non può essere venduta senza l'espressa autorizzazione del prestatore, sebbene nella maggior parte dei casi il mutuatario possa noleggiare o affittare la proprietà senza dover chiedere l'autorizzazione del prestatore.
Un altro esempio di cessione di garanzie riguarda l'uso del valore in contanti di una polizza assicurativa sulla vita. In questo scenario, tale valore in contanti è garantito come garanzia sul prestito. Nel caso in cui il mutuatario decada prima che il prestito venga interamente versato, i proventi della polizza assicurativa sulla vita vengono utilizzati per estinguere tale debito. Qualsiasi importo residuo delle prestazioni dell'assicurazione sulla vita viene quindi trasferito ai beneficiari.
In qualsiasi forma, l'assegnazione della garanzia comporta il trasferimento dei diritti di proprietà a un finanziatore per la durata di un periodo di prestito. In genere, il mutuatario utilizza ancora l'attività e rimane il proprietario del record. Tutte le responsabilità connesse a tale proprietà sono ancora trattenute dal mutuatario e lui o lei può fare uso del bene con restrizioni minime o nulle. Finché i pagamenti del prestito sono erogati in tempo, il prestatore di solito non tenterà di esercitare alcun tipo di controllo sull'attività impegnata; solo in caso di inadempienza il prestatore eserciterà il diritto di impadronirsi del controllo totale dell'attività, regolare l'importo del prestito inadempiente, quindi inoltrare eventuali entrate rimanenti dalla vendita di tale attività al mutuatario.