Quali sono i diversi tipi di garanzie?

I richiedenti il ​​credito sono spesso tenuti a fornire garanzie per il prestito; una proprietà in cui il richiedente ha un interesse può essere assegnata al creditore qualora il mutuatario non riesca a effettuare i pagamenti. La garanzia può essere maggiore, minore o uguale in valore dell'importo del prestito proposto, a seconda del merito creditizio del mutuatario e della liquidità della proprietà. Qualunque cosa di valore può essere utilizzata come garanzia purché entrambe le parti del prestito o della nota possano concordare il suo valore. Possono essere considerate proprietà materiali e immateriali.

Le proprietà tangibili sono quelle che possono essere rilevate, contate e valutate facilmente. Tipi comuni di beni materiali utilizzati come garanzia sono immobili, infissi, inventario e attrezzature per le imprese. Per gli individui, la proprietà materiale comprende beni immobili, gioielli e arte e equivalenti in contanti come azioni, rendite e valore in contanti dell'assicurazione sulla vita.

I prodotti immateriali possono o meno essere facili da stabilire per il valore. I diritti di pagamento in conti, documenti chattel, strumenti finanziari e sentenze legali possono essere complicati da cambiamenti nel mercato, decisioni legali o incapacità di liquidare il presunto bene. I diritti di pagamento sono i diritti a pagamenti futuri per qualsiasi motivo, come vincite alla lotteria, guadagni residui o diritti a pagamenti di fatture passate se riscossi da nuovi proprietari di un'azienda. La carta Chattel rappresenta i documenti che trasmettono un interesse per le merci, di proprietà o in affitto. Gli strumenti finanziari si riferiscono spesso a finanziamenti di investimento di qualche tipo, come mercati monetari, fondi assicurativi o attività aggregate.

Le sentenze legali sono fondi assegnati da un tribunale. L'anticipazione di richieste di risarcimento per lesioni personali, negligenza medica o violazione della legge è raramente accettabile come forma di garanzia. La raccolta su queste affermazioni è spesso molto difficile sia per le società che per gli individui.

Altri prodotti immateriali sono quelli che potrebbero avere un valore sostanziale in futuro ma che attualmente hanno poco valore. I prestiti che offrono questo tipo di garanzie spesso assumono la forma di una proprietà parziale di una nuova impresa piuttosto che una nota. Esempi sono lo sviluppo di software, brevetti e invenzioni e nuovi concetti di business o di marketing. Queste proprietà sono associate a iniziative ad alto rischio e rendimento elevato.

I potenziali mutuatari, quando considerano quale garanzia offrire per soddisfare un requisito di prestito, devono tenere presente che i creditori di solito non vogliono la proprietà. Invece, vogliono essere rimborsati. Pertanto, l'enfasi della domanda dovrebbe essere sulla capacità di generare un flusso di cassa sufficiente a soddisfare l'obbligo di prestito senza la necessità di procedere alle fasi costose e difficili per acquisire e liquidare la garanzia.