Quali sono i diversi tipi di riduzione del debito?
Esistono diversi tipi di programmi di riduzione del debito che possono aiutare le persone a rimborsare ed eliminare il debito. La prima parte di questi programmi, che aiuta a determinare cosa funzionerà meglio per ogni individuo, è la consulenza creditizia, che può aiutare alcuni a gestire il proprio debito da soli. In alcuni casi, la gestione del debito può essere utilizzata per aiutare a ridurre i tassi di interesse e consolidare tutto in un pagamento mensile. Gli individui possono scegliere di provare il consolidamento del debito, in cui tutti i debiti sono rimborsati per intero, o un accordo in cui viene rimborsata solo una parte dei debiti.
La consulenza creditizia è offerta da una varietà di organizzazioni no profit, banche e persino compagnie assicurative. Con questi tipi di programmi di riduzione del debito, un consulente del credito esperto si siede con un individuo o una famiglia e esamina i tipi e l'ammontare del debito dovuto. Il consulente in genere discuterà anche dell'attuale situazione finanziaria dell'individuo o della famiglia al di fuori del debito per aiutare a determinare quale tipo di programmi di riduzione del debito funzionerà meglio. Questo programma è spesso gratuito, anche se la maggior parte degli altri tipi di programmi di riduzione del debito non lo sono.
In molti casi, la consulenza creditizia può lasciare il posto alla gestione del debito, che coinvolge un consulente di credito o finanziario esperto che aiuta un individuo o una famiglia a elaborare un piano di rimborso del debito basato sul debito e sul reddito. Il consulente contatterà quindi tutti i creditori del proprio cliente e tenterà di far abbassare il proprio creditore al tasso di interesse e all'importo mensile del pagamento in base alle finanze del cliente. Una volta impostato un pagamento di base con ciascun creditore, tale importo viene combinato e il consulente o la sua agenzia aggiunge una commissione, quindi aggiunge tutti gli importi fino a un pagamento mensile totale. L'individuo o la famiglia pagherà quindi all'agenzia l'importo richiesto e l'agenzia pagherà quindi ciascun creditore per il proprio cliente.
Il consolidamento del debito è uno dei tipi più popolari di riduzione del debito ed è in genere utilizzato per le persone che non hanno ancora fallito il debito o che hanno fallito solo di recente. In questo tipo di programma, tutto il debito è combinato in uno e vengono impostati i pagamenti mensili. Questo viene fatto stipulando un prestito per coprire tutto il debito e usando tale importo per ripagare i debiti passati. Quindi, i pagamenti vengono effettuati per il nuovo prestito. Ciò è spesso utile per ridurre i tassi di interesse e ridurre il pagamento mensile di una persona, pur continuando a rimborsare il debito in un ragionevole lasso di tempo.
Una volta che una persona ha notevolmente inadempiuto i propri prestiti, o se non è in grado finanziariamente di rimborsare il proprio debito, una soluzione è un tipo comune di riduzione del debito. In questo caso, l'importo dovuto è ridotto dal creditore ed è generalmente basato su un pagamento una tantum da parte del debitore. Alcune società possono anche ridurre l'importo dovuto di una certa percentuale e accettare pagamenti mensili fino a quando l'importo ridotto non viene rimborsato, perdonando il resto del debito.