Quali sono i diversi tipi di truffe sui mutui inversi?

Mentre i mutui inversi sono un ottimo modo per creare un flusso di entrate costante durante gli anni della pensione, una serie di truffe sui mutui inversi si trovano oggi online e offline. Queste truffe di solito fanno soldi usando una serie di tattiche discutibili per ottenere il controllo delle proprietà coinvolte, in alcuni casi sfrattando i proprietari di case. Mentre ci sono molti tipi diversi di truffe di mutuo inverso, la maggior parte di essi sono variazioni su tre modelli di base: lancio di preclusione, truffe di riparazione di mutuo inverso e persino truffe di consulenza sul front-end della decisione di stipulare un mutuo inverso.

Quando si tratta di reprimere le truffe sui mutui, uno degli approcci più efficaci consiste nel fornire ai consumatori una consulenza che mira più a promuovere una specifica operazione di truffa piuttosto che aiutare i consumatori a comprendere le loro opzioni con l'ottenimento di un mutuo inverso. Mentre un consulente rispettabile si concentrerà sull'aiutare i consumatori a valutare le loro circostanze ed esplorare i benefici e i possibili svantaggi di questo tipo di accordo finanziario, i consulenti in materia di truffa si concentrano solo su potenziali benefici, con poca o nessuna attenzione su come tali benefici possano o meno essere correlati i consumatori. È anche probabile che un consulente di truffa si concentri rapidamente su non più di uno o due programmi promossi in modo molto pesante, sottolineando come tali programmi offrono tutto ciò che è stato discusso fino a quel momento.

Gli artisti della truffa possono anche usare la fase di consulenza come un modo per creare barriere tra i consumatori e altre opzioni di mutuo inverso che sono in realtà scelte migliori. Questo viene spesso fatto denigrando programmi specifici, richiamando l'attenzione su determinate tasse o altri termini di quei programmi che non sono inclusi in quello che viene propagandato dal consulente. Come in ogni situazione aziendale, tentare di vendere un prodotto denigrando la concorrenza è di solito un segno che qualcosa non va e che il cosiddetto grande affare dovrebbe essere superato.

Insieme alla consulenza, il capovolgimento di preclusione è un altro modello comune per le truffe di mutuo inverso. Con questo approccio, l'idea è quella di includere nel contratto termini che offrano ampie possibilità ai truffatori di usare qualche scusa minore per rivendicare la proprietà, avviare una preclusione e mettere in vendita la casa. A quel punto, il consumatore deve trovare il finanziamento per riacquistare la casa o cercare sistemazioni abitative altrove. In entrambe le situazioni, le risorse finanziarie del consumatore sono esaurite, lasciando poco o niente per i suoi anni rimanenti.

Le truffe del mutuo inverso possono anche assumere le sembianze di un potenziamento della proprietà o di una strategia di riparazione che alla fine lascia il proprietario della casa con poco o nulla in termini di attività. Qui, l'idea è di convincere il proprietario della casa che alcuni aggiornamenti alla proprietà sono necessari al fine di ottenere la migliore offerta sul mutuo inverso. Una volta fatto ciò, diventa chiaro che gli aggiornamenti non hanno fatto nulla per migliorare i termini del mutuo. Invece, le riparazioni erano allineate alle tasche di coloro che gestivano le riparazioni, di solito un partner del consulente ipotecario inverso. Questo lascia il proprietario della casa con i cosiddetti miglioramenti che lui o lei potrebbe non aver voluto in primo luogo, e probabilmente non erano necessari.

Poiché le truffe dei mutui ipotecari inversi possono essere multilivello, tutti e tre questi approcci di base possono essere combinati in quello che sembra essere un ottimo affare. I consumatori possono proteggersi rifiutando di trattare con i fornitori che si oppongono alla revisione dei loro contratti da parte di un avvocato, che fissano rigorosi limiti di tempo alle offerte e che generalmente cercano di affrettare i consumatori in modo da non avere il tempo necessario per prendere una decisione. È importante diffidare di pubblicità indesiderate, tattiche di vendita a pressione e programmi che non prevedono alcun acconto solo per includere una serie di commissioni e oneri per tutta la durata del contratto. In caso di dubbio, lascia passare l'opportunità e focalizza l'attenzione sui finanziatori che sono più disposti a lavorare con i consumatori al proprio ritmo.