Quali sono i diversi tipi di fonti di finanziamento a breve termine?

I mutuatari spesso sottoscrivono prestiti a breve termine per evitare di pagare i costi di chiusura e gli oneri finanziari a lungo termine associati a strumenti di debito pluriennali. Le fonti di finanziamento a breve termine comprendono prestiti non garantiti e linee di credito disponibili attraverso le banche commerciali. I mutuatari possono anche ottenere credito da società di prestito di giorno di paga, capitalisti di rischio e alcuni datori di lavoro offrono prestiti pensionistici o sui salari.

Le linee di credito rotanti sono tra le fonti di finanziamento a breve termine che le imprese utilizzano per acquistare l'inventario. I tassi di interesse sulle linee di credito sono normalmente legati agli indici dei tassi di interesse governativi, il che significa che i pagamenti del debito variano di mese in mese. A lungo termine, i mutuatari sono esposti al rischio che l'aumento dei tassi di interesse possa far aumentare notevolmente i pagamenti del debito. Pertanto, le linee di credito sono più adatte per un uso a breve termine poiché i tassi di interesse non tendono ad aumentare drammaticamente per periodi di diversi mesi rispetto a diversi anni. Molti consumatori che si trovano ad affrontare carenze temporanee di flussi di cassa spesso utilizzano linee di credito non garantite per coprire le spese quotidiane.

Oltre alle linee di credito, la maggior parte delle banche offre anche prestiti rateali a breve termine. I mutuatari possono prendere i nostri prestiti non garantiti e mentre i tassi di interesse su questi prestiti sono superiori ai tassi disponibili con i prestiti garantiti, i costi di chiusura sono in genere molto più bassi. Tra le fonti di finanziamento a breve termine disponibili per i mutuatari, questi prestiti sono particolarmente interessanti per i mutuatari che desiderano avere pagamenti di debito mensili prevedibili. Come per le linee di credito, i prestiti rateali sono generalmente disponibili solo per i mutuatari con un buon credito.

Alcuni consumatori stipulano prestiti con anticipo sullo stipendio per coprire le bollette che devono essere pagate prima del giorno di paga. Le società di assegni assegni generalmente addebitano commissioni di elaborazione anticipata e interessi su questi prestiti. I mutuatari rimborsano il debito dando la loro busta paga al creditore. A parte gli accordi formali di prestito di giorno di paga, alcune persone stipulano accordi di prestito di giorno di paga informali con amici o familiari.

Le imprese di investimento e i venture capitalist a volte forniscono finanziamenti a breve termine a privati ​​e imprese. Queste entità spesso applicano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestatori convenzionali, ma i mutuatari con scarso credito spesso si rivolgono a questi istituti di credito dopo che gli è stato negato il credito dalle banche commerciali. Oltre ai prestiti ai mutuatari con scarso credito, i venture capitalist finanziano anche iniziative speculative che le banche potrebbero rifiutare di finanziare.

I prestiti per piani pensionistici sono tra le fonti di finanziamento a breve termine a cui alcuni consumatori si rivolgono durante i periodi di difficoltà. In molti paesi, le persone che si trovano ad affrontare gravi difficoltà finanziarie che comportano potenziali pignoramenti, sfratti o spese legali sono talvolta in grado di stipulare prestiti a breve termine garantiti contro piani pensionistici aziendali. Inoltre, le fonti di finanziamento a breve termine disponibili attraverso alcuni datori di lavoro includono anticipi sulla busta paga, nel qual caso i lavoratori ricevono i loro salari prima del giorno di paga. I datori di lavoro possono valutare interessi o addebitare commissioni amministrative su questi prestiti di giorno di paga.