Quali sono le cause più comuni di una riduzione del limite di credito?

Alla maggior parte delle persone piace avere un limite di credito elevato sulle loro carte di credito poiché può fornire un senso di sicurezza. Non sorprende che una riduzione del limite di credito sia generalmente preoccupante e potrebbe far domandare ai mutuatari cosa hanno fatto di sbagliato. In molti casi, la risposta è che il mutuatario è troppo vicino al suo limite di credito, ha un rating del credito inferiore rispetto a prima o ha avuto un cambiamento nelle circostanze finanziarie che preoccupa il creditore. D'altra parte, a volte la riduzione del limite di credito ha poco a che fare con il mutuatario e molto con il creditore.

I mutuatari che portano costantemente un saldo elevato sulla propria carta di credito sono spesso percepiti come un rischio per i creditori. Mentre alcune persone credono che il trasporto di un saldo elevato sia incoraggiato dalle società di carte di credito a causa del denaro che l'azienda guadagna dai tassi di interesse, molte aziende sono preoccupate che tali mutuatari non saranno in grado di pagare la carta. I mutuatari che non sembrano mai pagare il proprio saldo potrebbero essere considerati in ritardo con i pagamenti, iniziare a perderli del tutto o alla fine dichiarare bancarotta. Pochi creditori vogliono far arrivare la situazione a questo punto, quindi possono avviare una riduzione del limite di credito per mantenere basso il loro rischio.

Anche i mutuatari che hanno un saldo basso e effettuano costantemente i pagamenti in tempo potrebbero essere influenzati da una riduzione del limite di credito. Questo perché molte società di carte di credito tengono d'occhio il comportamento del mutuatario nei confronti degli altri creditori. Chiudere i conti, essere delinquenti con pagamenti su altre carte e aumentare il debito può preoccupare tutti i creditori, anche se non sono direttamente interessati da questi cambiamenti.

Inoltre, un creditore può esaminare altri aspetti della vita di un debitore che non compaiono immediatamente in un rapporto di credito. Una recente riduzione della retribuzione, la partecipazione a un programma di difficoltà delle carte di credito, la preclusione o altre gravi crisi finanziarie possono essere preoccupanti per i creditori. La maggior parte non scoprirà questi problemi fino a quando non influiranno sul rapporto di credito, ma se lo fanno, possono avviare una riduzione del limite di credito.

Sfortunatamente, anche quelli con un credito perfetto e una gestione impeccabile delle loro finanze potrebbero essere colpiti da un improvviso calo del limite di credito. In tempi di crisi finanziaria, come un'economia difficile, molti creditori vogliono ridurre il rischio. Di solito lo fanno tentando di riavere i loro soldi il più rapidamente possibile, riducendo i limiti di credito e aumentando i tassi di interesse. Sebbene i mutuatari che sono considerati i maggiori rischi siano in genere i primi a essere colpiti, quelli che non hanno attività con carta di credito o pagano per intero ogni mese sono anche i principali obiettivi di una riduzione del limite di credito poiché la società non guadagna denaro . Alla fine, anche coloro che mantengono il proprio equilibrio appena al di sotto del 50% raccomandato del loro limite saranno probabilmente interessati.