Quali sono le più importanti regole del piano 529?

Le più importanti regole del piano 529 trattano gli importi del contributo, il reddito annuo, le procedure di prelievo e le indennità, le tasse e le spese di istruzione qualificate.Genitori, parenti o altre persone che supervisionano un piano di risparmio 529 dovrebbero familiarizzare con queste regole al fine di sfruttare appieno questo strumento di risparmio del college.La maggior parte delle 529 regole del piano hanno importi di contributo minimo e massimo e ogni serie di 529 regole del piano determina anche procedure di prelievo, politiche fiscali e spese di istruzione qualificate quando arriva il momento di ritirarsi dal fondo per la frequenza universitaria.

Le persone che hanno configurato un 529Il piano di risparmio dovrebbe essere a conoscenza delle regole di contribuzione dettate dalle politiche dei piani.Alcuni piani hanno un contributo minimo di un minimo di $ 25 dollari USA, mentre altri richiedono un contributo minimo maggiore.Allo stesso modo, molti piani hanno i massimi di contributo.Nella maggior parte dei casi, questi massimi sono determinati dallo stato che supervisiona il piano.Ogni stato può imporre un limite di contributo complessivo massimo, il che significa che una volta che il valore totale del piano raggiunge un determinato importo, non sono consentiti contributi futuri.

Le persone che contribuiscono a un piano di risparmio di 529 non sono limitate in base al loro reddito annuo.I genitori dovrebbero essere consapevoli, tuttavia, che la quantità di denaro in un piano di risparmio 529 è considerata parte delle loro attività complessive quando il governo federale determina l'idoneità agli aiuti finanziari.Alcuni studenti possono rinunciare agli aiuti finanziari federali per cui altrimenti si qualificherebbero, a seconda del valore del conto di risparmio 529 e di altre attività.

Le procedure di prelievo e le indennità sono altre importanti regole del piano 529 che le persone dovrebbero comprendere chiaramente.Se le procedure adeguate non vengono osservate, il beneficiario del piano 529 potrebbe dover pagare una sanzione sui fondi che si ritira.Questa commissione è in genere del dieci percento.

Ci sono anche importanti implicazioni fiscali associate a 529 piani di risparmio.Il beneficio fiscale è uno dei motivi per cui questo tipo di piano di risparmio universitario è così popolare.Come molte opzioni di pensione o di risparmio universitario, tuttavia, ogni piano 529 ha regole diverse per chi può contribuire, quanto possono contribuire e richiedere come detrazione sulle loro tasse e quali sono le regole esatte o le prestazioni fiscali per quell'individuo.Quando arriva il momento di utilizzare il piano di risparmio 529 per pagare le spese universitarie, è importante comprendere le regole per ciò che costituisce una spesa istruzione qualificata.La maggior parte delle 529 regole del piano fornisce un elenco di spese che possono essere compensate utilizzando fondi dal conto 529.L'uso dei 529 fondi del piano per le spese non incluse nell'elenco può comportare sanzioni significative.