Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di incassare un IRA?
Durante i periodi di necessità finanziaria, alcune persone sono tentate di incassare i singoli conti pensionistici, noti anche come IRA. In generale, un IRA dovrebbe essere tenuto fino all'età di 60 anni, ma può essere incassato legalmente durante i periodi di stress finanziario. Incassare un IRA può fornire accesso a una somma forfettaria di denaro, ma può anche richiedere un periodo di attesa e innescare sanzioni fiscali e commissioni di prelievo anticipato.
I consumatori possono prelevare anticipatamente un IRA per una serie di motivi, ma di solito hanno bisogno di una somma forfettaria di denaro. Potrebbero aver bisogno di questi soldi per acquistare una casa, pagare per le spese educative o coprire grandi spese mediche. In effetti, in alcuni casi può essere possibile evitare sanzioni fiscali utilizzando i fondi di un IRA per questi scopi.
Un altro pro di incassare un IRA prima dei 60 anni è che una parte dell'intero fondo pensione può essere trattenuta per un uso successivo. Un individuo può incassare una parte dei fondi dell'IRA e quindi incrementare le entrate contribuendo a questo piano nel tempo. Ciò significa che i fondi che rimangono nell'IRA accumuleranno ancora utili finché i fondi investiti guadagneranno un rendimento durante la ripresa economica.
Una trappola comune di incassare un nostro IRA prima dell'età di distribuzione approvata di 59 ½, è che i fondi saranno soggetti a una tassazione iniziale del 10% da parte del governo. Questa distribuzione è considerata reddito dall'IRS, pertanto deve essere registrata come reddito e deve essere tassata. Al momento dell'imposta, tali entrate devono essere nuovamente segnalate e possono essere riscosse tasse aggiuntive, a seconda del livello di reddito del filer. Per alcuni contribuenti, i vantaggi di avere accesso ai contanti superano questo requisito fiscale.
Un altro svantaggio di incassare un IRA in anticipo è che sarà soggetto a una commissione di prelievo anticipato da parte dell'amministratore del piano. In genere, questa commissione è compresa tra il 15% e il 20% del limite totale del fondo distribuito. Ciò può significare che una distribuzione in contanti di $ 10.000 USD (USD) sarà ridotta di $ 1.500 a $ 2.000 USD quando i fondi raggiungeranno il partecipante. Pertanto, è importante decidere se questa riduzione vale la pena prima di incassare tutto o parte dell'IRA. Potrebbero esserci altri modi per raccogliere capitali invece di incassare un IRA.
Un possibile aspetto negativo di incassare un IRA è il periodo di attesa stabilito dall'amministratore del piano pensionistico. Quando i soldi sono necessari in fretta, è scomodo aspettare dai dieci ai 14 giorni richiesti da molti amministratori del piano. Questo periodo di attesa garantisce che tutti i fondi siano accreditati all'individuo e che l'occupazione e l'identità siano verificate prima di tagliare il controllo di erogazione dell'IRA.