Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di cedere una dotazione?

Le polizze assicurative sulla vita intera hanno una caratteristica ad esse associata denominata dotazione. Una dotazione è un conto che funziona insieme alla polizza assicurativa sulla vita, in cui il denaro nella polizza guadagna interessi. Invece di pagare il beneficio della polizza quando il contraente muore, una polizza di dotazione inizia a pagare al detentore quando il contraente raggiunge una certa età o quando il valore in contanti è lo stesso valore del beneficio di morte. La rinuncia a una polizza assicurativa sulla vita è associata a pro e contro.

Il vantaggio principale di cedere una dotazione è che fornisce denaro immediato al contraente. Se il contraente si trova in difficoltà finanziarie o ha bisogno di fondi, allora è un vantaggio. Offre inoltre al contraente la possibilità di ritirare il denaro dalla polizza di assicurazione sulla vita e di investirlo in qualcosa che guadagni un tasso di interesse più elevato o più di un rendimento.

Lo svantaggio di cedere una dotazione è che alla morte del contraente, gli eredi non riceveranno un indennità in caso di morte dalla polizza. La rinuncia alla polizza elimina anche la possibilità per il contraente di accedere ai contanti quando ne hanno bisogno per spese future.

Un altro svantaggio è che il contraente che cede la dotazione potrebbe non essere in grado di beneficiare di una nuova polizza di assicurazione sulla vita. Ad esempio, se l'assicurato incassa la polizza all'età di 72 anni, potrebbe non essere possibile stabilire una nuova polizza, in cui determinati criteri sanitari devono essere soddisfatti. Ancora una volta, ciò significa che gli eredi non avranno accesso a denaro quando il contraente decederà.

Oltre a non avere accesso ai soldi se l'investitura è andata, un assicurato più anziano non ha tempo dalla sua parte. Anche se non sono troppo vecchi possono beneficiare di una nuova polizza assicurativa sulla vita o di una dotazione, potrebbero non avere abbastanza tempo per accumulare un valore in denaro abbastanza grande da rendere l'investimento degno dello sforzo e del costo.

Un'altra caratteristica di questo tipo di account ha i suoi vantaggi e svantaggi. L'interesse che l'account guadagna si basa sull'andamento del mercato. Quando il mercato sta restituendo bassi tassi di interesse, la dotazione risente. D'altra parte, un mercato fiorente beneficia della dotazione. In altre parole, esiste un livello di rischio associato all'acquisto e al mantenimento di una dotazione, nonché alla consegna di una dotazione.