Cosa sono i fondi non raccolti?

I fondi non riscossi sono assegni, vaglia e altri strumenti finanziari che sono stati depositati su un conto bancario, ma non sono ancora stati rilasciati dalla banca o dall'istituto emittente. In genere, le banche pongono alcune restrizioni sul prelievo di fondi non raccolti per un periodo di tempo. Tuttavia, alcune banche consentiranno al cliente di prelevare una percentuale di un deposito bancario di fondi non riscossi in determinati casi.

Al momento del deposito, ogni assegno o strumento finanziario diverso dalla valuta può essere giustamente definito come fondi non riscossi. Mentre il conto del cliente verrà accreditato per il deposito come se gli strumenti fossero in valuta, la banca richiederà spesso un periodo di attesa prima che i fondi possano essere prelevati. A seconda delle circostanze, questo periodo di attesa può essere inferiore a ventiquattro ore o fino a cinque giorni lavorativi.

Quando si depositano assegni prelevati sulla stessa banca, il periodo di attesa relativo ai fondi non riscossi è molto breve. Questo perché è possibile verificare la disponibilità di fondi per coprire l'assegno in tempo reale. Quando ciò accade, il conto di deposito viene accreditato lo stesso giorno, mentre il conto del pagatore viene addebitato contemporaneamente. Alcune banche onoreranno persino di incassare immediatamente l'assegno, se i fondi nel conto di emissione vengono visualizzati come liquidati e disponibili.

Per i fondi non raccolti che sono composti da assegni prelevati su altre banche, il periodo di attesa sarà più lungo. Grazie alla maggiore efficienza dell'elettronica bancaria oggi, la verifica e il prelievo di fondi non riscossi possono essere effettuati in meno della metà del tempo richiesto fino agli anni '80. Tuttavia, la verifica dei fondi non raccolti nei depositi bancari può richiedere diversi giorni, soprattutto se i depositi comportano assegni da banche situate al di fuori del paese.

Le banche possono variare leggermente nelle procedure relative ai fondi non raccolti. Le politiche e le procedure sono regolarmente incluse nei documenti forniti al nuovo cliente man mano che vengono stabiliti i conti orari. Inoltre, molte banche inviano un promemoria presso i distributori e guidano attraverso le finestre che i fondi depositati potrebbero non essere disponibili per il prelievo immediato.