Cosa fanno i consulenti di debito?

A volte indicati come consulenti del debito, i consulenti del debito sono professionisti finanziari che lavorano con individui e aziende per valutare il loro stato attuale in termini di quantità di debito che stanno portando. L'obiettivo è aiutare il cliente a trovare modi per gestire in modo più efficace il debito corrente in modo da migliorare il livello di sicurezza finanziaria. A tal fine, il consulente per il debito impiegherà diverse strategie per aiutare il cliente a raggiungere i suoi obiettivi.

Mentre i metodi esatti utilizzati da diversi consulenti del debito variano, ci sono alcuni approcci fondamentali che sono sempre presenti. Nelle fasi preliminari, il consulente di gestione del debito lavorerà con il cliente per ottenere una vera istantanea dello stato attuale delle finanze del cliente. Ciò significa compilare informazioni aggiornate sullo stato di ciascun debito, compresa l'identificazione di eventuali pagamenti attualmente scaduti. Oltre a esaminare i debiti in essere, il professionista della consulenza sul debito considererà anche l'ammontare del reddito netto che confluisce nella famiglia o nell'azienda per ogni mese di calendario. Comprendere quanto reddito è presente per coprire gli attuali obblighi di debito è la chiave per sviluppare una strategia efficace per la gestione del debito.

Una volta identificati tutti i fattori rilevanti, i consulenti per il debito spesso lavorano con i clienti per determinare il modo migliore per posizionare il debito. In alcuni casi, ciò può comportare il consolidamento di tutto il debito in un unico debito. Altre volte, il processo può comportare la stipula di un patto per non incorrere in ulteriori debiti e iniziare a sua volta l'eliminazione strategica di ciascun debito. Non è insolito che i consulenti del debito esortino i clienti a distruggere fisicamente tutte le carte di credito tranne una, rendendo molto più difficile l'utilizzo di quei conti aperti. L'unica carta di credito è nascosta in un luogo sicuro e può essere utilizzata solo per situazioni di emergenza.

Una volta posizionato correttamente il carico del debito attuale, i consulenti del debito lavorano con i clienti per sviluppare un budget mensile praticabile. Spesso ciò significa limitare o eliminare le spese che non sono considerate essenziali. Come parte di questo processo, il consulente può chiedere al cliente di cambiare le abitudini personali, come limitare i pasti fuori casa e la preparazione di più pasti all'interno della residenza.

I consulenti del debito cercano di applicare semplici strategie finanziarie insieme al buon senso per aiutare i clienti a invertire la tendenza a sprofondare più profondamente nel debito e avere poco o nulla da dimostrare. A volte, ciò richiede che il consulente sia in qualche modo stabile con il cliente, specialmente nelle prime fasi del processo. Tuttavia, lavorare con un consulente per il debito può significare la differenza tra avere un rating creditizio scarso e vivere una vita libera dallo stress imposto dall'affrontare una montagna di debiti.