Cosa fanno i consulenti del debito?

A volte indicato come consulenti di debito, i consulenti del debito sono professionisti finanziari che lavorano con individui e imprese per valutare il loro stato attuale in termini di importo del debito che stanno portando.L'obiettivo è aiutare il cliente a trovare modi per gestire in modo più efficace il debito corrente in modo che il livello di sicurezza finanziaria sia migliorato.A tal fine, il consulente del debito impiegherà diverse strategie per aiutare il cliente a raggiungere i propri obiettivi.

Mentre i metodi esatti utilizzati dai diversi consulenti di debito variano, ci sono alcuni approcci fondamentali che sono sempre presenti.Nelle fasi preliminari, il consulente per la gestione del debito lavorerà con il cliente per ottenere una vera istantanea dello stato corrente delle finanze del cliente.Ciò significa compilare informazioni aggiornate sullo stato di ciascun debito, inclusa l'identificazione di eventuali pagamenti attualmente dovuti.Oltre a esaminare i debiti in sospeso, il professionista della consulenza del debito prenderà in considerazione anche l'importo dell'utile netto che scorre nella famiglia o nelle imprese per ogni mese di calendario.Comprendere la quantità di reddito presente per coprire gli obblighi di debito attuali è la chiave per sviluppare una strategia efficace per la gestione del debito.

Una volta identificati tutti i fattori rilevanti, i consulenti del debito spesso lavorano con i clienti per determinare il modo migliore per posizionare il debito.In alcuni casi, ciò può comportare il consolidamento di tutti i debiti in un obbligo di debito.Altre volte, il processo può comportare la creazione di un'alleanza per non sostenere un debito aggiuntivo e iniziare l'eliminazione strategica di ciascun debito a sua volta.Non è insolito per i consulenti del debito esortare i clienti a distruggere fisicamente tutta una carta di credito, rendendo molto più difficile utilizzare tali conti aperti.L'unica carta di credito viene nascosta in un luogo sicuro e può essere utilizzata solo per situazioni di emergenza.

Una volta posizionato correttamente l'attuale carico di debito, i consulenti del debito lavorano con i clienti per sviluppare un budget mensile praticabile.Spesso, questo significa limitare o eliminare le spese che non sono considerate essenziali.Come parte di questo processo, il consulente può invitare il cliente a cambiare le abitudini personali, come limitare i pasti fuori casa e la preparazione di più pasti all'interno della residenza.

I consulenti del debito cercano di impiegare semplici strategie finanziarie insieme al buon senso per aiutare i clienti a invertire la tendenza di affondare più a fondo nel debito e avere poco o nulla da mostrare.A volte, ciò richiede al consulente di essere in qualche modo fermo con il cliente, specialmente nelle prime fasi del processo.Tuttavia, lavorare con un consulente di debito può significare la differenza tra un rating di credito scadente e vivere una vita libera dallo stress imposto da una montagna di debito.