Cos'è un carico back-end?
A volte indicato come un addebito di vendita differito o una commissione di rimborso, il carico di back-end è un esempio di una commissione che è comunemente sostenuta dagli investitori. Il carico di back-end viene pagato nel momento in cui un investitore sceglie di prelevare una parte dei fondi associati a un investimento. Ecco alcune informazioni su come viene calcolato il carico di back-end.
Un carico di back-end non viene sempre addebitato su ogni tipo di investimento. In genere, anche gli investimenti strutturati per includere il pagamento di un addebito di vendita in anticipo o una commissione non saranno soggetti a carichi di back-end. Due esempi di investimenti che di solito includono carichi di back-end sono fondi comuni e investimenti di rendita.
Il calcolo della quantità esatta di carichi back-end in una determinata situazione comporta diversi fattori. Innanzitutto, esiste la quantità totale di fondi che vengono ritirati dal fondo comune o dalla rendita. In secondo luogo, c'è la questione di quanto tempo è stato in atto l'investimento. In generale, più a lungo che FSono stati investiti UNDS, più basso è il carico di back-end associato all'investimento. Infine, il tipo di investimento può anche avere un certo rapporto sul carico di back-end che viene sostenuto al momento del ritiro. I fondi comuni tendono ad essere piuttosto stabili nel calcolo del carico di back-end, mentre le rendite possono variare in qualche modo quando si tratta dell'importo effettivo della tassa.
Il carico di back-end viene solitamente applicato solo agli investimenti in cui non vi sono commissioni addebitate in anticipo. L'idea è che non ha senso addebitare una commissione fino a quando l'investimento non ha iniziato a crescere e l'investitore prende la decisione di estrarre tutto o parte del finanziamento coinvolto con l'investimento. Questo processo rende più facile per gli investitori che stanno appena iniziando a costruire un portafoglio per non preoccuparsi di debiti costanti sul loro conto. Perché si capisce che ci sarà una commissione quando i fondi vengono rimossi dagli investitoriT, c'è anche motivazione a lasciare i soldi da soli, che può anche essere nel migliore interesse dell'investitore.
Lavorare per costruire fondi comuni e rendite sono spesso impiegati oggi come modo per stabilire un uovo di nido per gli anni di pensionamento. Il carico di back-end aiuta a semplificare questo processo, mantenendo ragionevoli le commissioni associate agli investimenti e applicandoli solo quando si verifica una serie specifica di circostanze. Di solito le dimensioni molto ragionevoli e la pena il costo quando i fondi sono veramente necessari per un'emergenza, il carico di back-end garantisce che l'investitore non si senta sfruttato, mentre la società di investimento riesce ancora a ricevere un risarcimento per i loro sforzi di gestione.