Che cos'è un codice bancario?
Un codice bancario è un codice identificativo composto da caratteri alfa o numerici che funge da indirizzo elettronico per un istituto finanziario. I nomi e la formulazione dei codici possono variare a seconda del Paese. Questi codici consentono di trasferire elettronicamente denaro da un istituto all'altro.
Negli Stati Uniti, un codice bancario è un numero di nove cifre noto come numero di transito di routing (RTN). RTN viene inserito tra i due punti (:) segni nella parte in basso a sinistra di un segno di spunta vuoto. Il numero che segue il RTN è il numero del singolo conto.
In Canada, le banche utilizzano un codice bancario di otto cifre chiamato Bank Transit Number (BTN). Altri paesi si riferiscono a un codice bancario come a un codice di ordinamento. Il numero di caratteri utilizzati da diversi paesi varia, passando da sole quattro cifre in Danimarca a dieci cifre in Spagna. In tutti i casi, tuttavia, il codice serve a identificare il paese e l'ubicazione dell'istituzione in cui sono detenuti i fondi.
Sono stati istituiti sistemi di codice bancario internazionale per consentire trasferimenti di denaro tra banche di diversi paesi. Uno di questi è chiamato Bank Identifier Code (BIC). Il BIC è una designazione di otto lettere che identifica la banca, il paese e la città e sono assegnati dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Sebbene gli Stati Uniti abbiano un proprio sistema di codifica, le banche situate lì hanno anche un codice SWIFT che consente loro di completare trasferimenti internazionali di denaro.
Il comitato per gli standard bancari dell'Unione Europea ha approvato regolamenti che richiedono che, a partire dal 2004, a tutti gli istituti finanziari dei paesi membri venga assegnato un codice bancario aggiuntivo, chiamato International Bank Account Number (IBAN). L'IBAN è una designazione alfanumerica e può contenere fino a un massimo di 34 caratteri. Questi sono regolati dalla norma ISO 13616, un regolamento emesso dall'Organizzazione internazionale per la standardizzazione (ISO). Le prime due lettere dell'IBAN sono il codice paese BIC, che sono seguiti da una chiave di controllo a due cifre, il codice di ordinamento bancario e un numero di conto.
Negli Stati Uniti, in Canada e in molti altri paesi, il codice bancario e i numeri di conto devono essere stampati su assegni utilizzando inchiostro magnetico e un carattere di riconoscimento dei caratteri di inchiostro magnetico (MICR). Questo tipo di stampa consente di leggere elettronicamente i controlli. In alcune regioni, le banche possono subire multe e altre sanzioni per non aver utilizzato l'inchiostro e il carattere corretti sugli assegni.