Che cos'è una fideiussione bancaria?

Una fideiussione bancaria è una forma di assicurazione fornita a una parte di una transazione nel caso in cui la transazione non vada come previsto. La banca si impegna a versare alla parte designata una somma di denaro se l'acquirente o il venditore non è in grado di adempiere agli obblighi contrattuali. I contratti di grandi dimensioni, orientati alla performance, richiedono spesso questa speciale lettera di indennizzo come parte dell'aggiudicazione o della negoziazione.

Le transazioni commerciali prudenti tengono conto di ciò che potrebbe accadere nel caso in cui le parti di una transazione non possano adempiere agli obblighi previsti dal contratto. Molti contratti vengono negoziati per coprire un lungo periodo di tempo, con più transazioni sotto lo stesso contratto. In questi tipi di contratti, ciascuna parte può richiedere l'esecuzione di una garanzia bancaria dall'altra parte. La garanzia bancaria mira a proteggere ciascuna parte in caso di inadempienza.

L'inadempimento può essere un fattore al di fuori del controllo della parte contrattuale. Nonostante le intenzioni della parte di adempiere ai propri obblighi ai sensi del contratto, la parte potrebbe non essere in grado di eseguire come indicato nel contratto. In questa circostanza, la banca pagherà alla parte che riceve i beni o servizi una somma di denaro come indicato nel contratto e nel documento di garanzia della banca. Le parti concordano in anticipo quali saranno i danni in caso di inadempienza. Lo scopo della fideiussione bancaria è di ridurre la perdita in caso di inadempienza.

Determinando in anticipo quali sarebbero i danni quando una parte non può eseguire, le parti del contratto possono ridurre i costi e i ritardi associati a tali inadempienze. La parte designata riceve i suoi fondi in conformità con il contratto e può trovare una terza parte per fornire i beni o servizi che la parte contrattuale non è stata in grado di fornire in modo tempestivo. Senza la garanzia bancaria come parte del contratto originale, la parte designata dovrebbe sottoporsi a una qualche forma di processo di risoluzione delle controversie con il fornitore originale prima di ricevere qualsiasi risarcimento danni.

Le garanzie bancarie sono utilizzate con nomi diversi in una varietà di transazioni commerciali. Nel settore delle costruzioni, le obbligazioni bid o performance sono richieste come parte del processo di appalto. Questi documenti obbligazionari sono una forma di garanzia bancaria. Quando una società spedisce merci con un'altra società, la compagnia di spedizioni potrebbe richiedere una lettera di indennizzo da parte dello spedizioniere nel caso in cui i documenti vadano persi o altri requisiti non possano essere soddisfatti.

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