Che cos'è un codice identificativo bancario?
Un codice identificativo di banca (BIC) è un codice standardizzato e univoco utilizzato per identificare una banca specifica. Tali codici vengono utilizzati per i bonifici, soprattutto a livello internazionale, e per le comunicazioni finanziarie tra le banche. Alcune banche elencano i loro codici identificativi bancari sulle dichiarazioni in modo che le persone possano accedervi facilmente ed è anche possibile chiedere ai funzionari delle banche il codice se è necessario per qualcosa come un bonifico bancario.
I BIC sono gestiti dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). A volte sono anche noti come codici SWIFT e i termini SWIFT-BIC o ISO 9362 possono anche essere usati per descrivere un codice identificativo bancario. "ISO 9362" fa riferimento all'Organizzazione internazionale per la standardizzazione, che ha ideato il formato standardizzato per i codici identificativi bancari al fine di garantire la coerenza internazionale.
I primi quattro caratteri di un codice identificativo della banca sono lettere che si riferiscono alla banca. I successivi due caratteri, anche le lettere, sono un codice paese che indica dove si trova la banca, mentre i seguenti due caratteri indicano una posizione specifica. È possibile aggiungere tre caratteri opzionali come codice di filiale, nel caso in cui una trasmissione non venga inviata al quartier generale della banca. La posizione e i codici delle filiali possono essere alfanumerici.
La standardizzazione dei codici bancari con l'uso della ISO 9362 ha raggiunto diversi obiettivi importanti. Il primo era che esisteva un sistema uniforme, che riduceva notevolmente la confusione e garantiva che le banche potessero inviare comunicazioni in modo facile e sicuro. L'uso di un codice identificativo di banca riduce anche gli errori, poiché il codice è progettato per essere logico, facilitando la rilevazione di errori di trascrizione e altri problemi. La standardizzazione riduce anche il rischio di codici in conflitto, il che rende più sicuro che le comunicazioni finiranno dove dovrebbero essere e non in un'altra banca per caso.
Quando si invia denaro a livello internazionale da una banca all'altra, le persone di solito hanno bisogno di un codice identificativo bancario per la transazione, insieme a informazioni specifiche sul conto per il destinatario. Alcune banche sono disposte a cercare queste informazioni per i loro clienti quando effettuano i trasferimenti, anche se i dipendenti delle banche possono avvertire i clienti che se non hanno il nome e la posizione della banca giusti, i soldi potrebbero finire nella posizione sbagliata. Per questo motivo, di solito si consiglia alle persone di ottenere il codice identificativo della banca, il numero di conto, il numero di instradamento e altre informazioni necessarie per un bonifico direttamente dal destinatario.