Che cos'è un fondo assicurativo bancario?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione americana che ispira fiducia negli investitori assicurando i fondi depositati dai cittadini nelle banche e nelle organizzazioni dell'usato. Il Bank Insurance Fund (BIF) è un modo in cui la FDIC assicura i depositi. Questo fondo è stato creato per aiutare i clienti delle banche se una banca fallisce. Ogni titolare del conto ha diritto a $ 250.000 dollari statunitensi (USD) se la banca è in bancarotta e non può rimborsare i fondi depositati dal titolare del conto. Il fondo assicurativo bancario non copre le organizzazioni dell'usato; questo è coperto da un altro ramo della FDIC.
La creazione del Fondo assicurativo bancario è iniziata alla fine degli anni '80. All'epoca, oltre 700 banche di risparmio e prestiti, note come banche dell'usato, hanno chiuso a causa del fallimento. Ciò ha causato un grande contraccolpo economico e, per alleviare le preoccupazioni dei clienti bancari, il fondo è stato creato per garantire agli investitori la sicurezza del loro denaro e per aiutare coloro che hanno perso denaro in un collasso bancario. La FDIC ha promesso di assicurare $ 100.000 USD per ciascun titolare del conto, ma tale importo è aumentato nel 2008 a $ 250.000 USD.
Mentre le organizzazioni dell'usato hanno ispirato il Fondo assicurativo bancario, non sono coperte dalla politica BIF; invece, per motivi amministrativi, sono coperti da una politica analoga denominata Cassa di risparmio dell'Associazione per il risparmio (SAIF). Un'organizzazione dell'usato, o banca dell'usato, è una banca più piccola che di solito è basata sulla comunità. Le sue funzioni principali sono di fornire conti di risparmio e prestiti, generalmente mutui per la casa. Possono anche fornire servizi come conti correnti e carte di credito.
Le offerte FDIC possono includere tipi di polizze di copertura, ma il Fondo assicurativo bancario protegge solo i clienti delle banche commerciali e al dettaglio. Quando queste banche diventano insolventi o fallite, potrebbero non essere in grado di pagare ai propri clienti l'intero importo dovuto sulla base dei depositi sul loro conto. Invece di lasciare i clienti senza i loro soldi, il Fondo assicurativo bancario pagherà la differenza tra ciò che la banca può pagare e quanto vale il conto. Ogni titolare del conto ha diritto a un massimo di $ 250.000 USD per banca. Ciò significa che, se una persona è titolare di un conto presso due banche diverse ed entrambe falliscono, il titolare del conto ha diritto a un massimo di $ 500.000 USD.
Nel 2005, il Congresso ha unito BIF e SAIF. Ciò ha creato un unico pool di denaro sia per le banche commerciali e al dettaglio, sia per le banche dell'usato. Insieme, questi due fondi sono noti come Deposit Insurance Fund (DIF).