Che cos'è uno scoperto bancario?
Un scoperto di conto corrente si verifica quando un titolare di conto bancario effettua un prelievo, in genere sotto forma di assegno o addebito, per un importo superiore al saldo corrente del conto. Una serie di motivi potrebbe causare uno scoperto, incluso l'errore umano, il tempo necessario per l'elaborazione bancaria e il ritiro intenzionale di fondi eccessivi. Le commissioni bancarie per gli scoperti di conto si applicano in genere quando si verifica uno scoperto.
Cattive registrazioni bancarie spesso portano a scoperti su conti bancari personali. Se il conto bancario non è riconciliato, gli utenti potrebbero addebitare un importo superiore a quello disponibile nel conto. Il saldo corrente elencato da un bancomat (ATM) o su un sistema bancario online non include addebiti o assegni non ancora elaborati. Un consumatore che non tiene un registro accurato delle spese e degli assegni scritti potrebbe pensare di avere tale importo disponibile. La riconciliazione regolare del conto bancario può aiutare a prevenire uno scoperto di banca.
Il tempo di elaborazione della banca a volte provoca uno scoperto di banca. I depositi su un conto bancario non sono sempre immediatamente disponibili. L'elaborazione notturna di assegni e depositi a volte comporta un ritardo negli aggiornamenti del conto. Se il consumatore effettua un addebito sul conto prima dell'elaborazione di un deposito, potrebbe verificarsi uno scoperto.
Le banche possono elaborare assegni in qualsiasi ordine, non necessariamente nell'ordine in cui sono stati scritti. Un consumatore può scrivere diversi piccoli controlli seguiti da un controllo più grande che crea uno scoperto di conto. La banca ha la possibilità di onorare prima l'assegno di grandi dimensioni. Ciò potrebbe creare maggiori commissioni sui scoperti bancari se molti dei piccoli assegni non verranno cancellati dopo che il grande assegno è stato detratto dal conto.
La maggior parte delle grandi banche offre uno scoperto di cortesia. Ciò significa che la banca pagherà per gli addebiti che vengono prelevati fino a un determinato importo, che varia a seconda della banca e potrebbe dipendere dal conto del consumatore o dal rispetto della banca. Lo scoperto di cortesia può essere applicato a assegni, prelievi bancomat e addebiti. Sono state emanate leggi che impongono ai consumatori di optare per la banca per coprire le spese delle carte di debito che superano il saldo del conto bancario. Queste leggi sono state fatte per proteggere il consumatore da commissioni di scoperto.
La protezione da scoperti di conto corrente è un modo per i consumatori di evitare le commissioni di scoperto di conto corrente. La protezione da scoperto è una linea di credito speciale che copre eventuali spese oltre il saldo del conto bancario. Al titolare del conto bancario vengono addebitati interessi sull'importo e potrebbe pagare una piccola commissione, a seconda dei termini della protezione da scoperto. La banca potrebbe anche offrire una protezione da scoperto collegata a un conto di risparmio, che utilizza denaro dal conto di risparmio collegato per pagare il conto corrente. Alcune banche offrono anche avvisi di saldo che possono essere inviati a un telefono cellulare o a un indirizzo e-mail quando l'account raggiunge un certo livello.