Cos'è uno scoperto di banca?
Un scoperto di banca si verifica quando un titolare del conto bancario effettua un prelievo, in genere sotto forma di un addebito di assegno o di debito, per più del saldo corrente del conto. Una serie di ragioni potrebbe causare un scoperto, incluso l'errore umano, il tempo impiegato per l'elaborazione bancaria e il ritiro intenzionale di fondi eccessivi. Le commissioni di scoperto bancarie di solito si applicano quando si verifica un scoperto.
I poveri record bancari spesso portano a scoperti sui conti bancari personali. Se il conto bancario non è riconciliato, gli utenti potrebbero addebitare più di quanto sia disponibile nel conto. Il saldo corrente elencato da una macchina dei cassiere automatizzata (ATM) o su un sistema bancario online non include addebiti o controlli che non sono ancora stati elaborati. Un consumatore che non tiene registri accurati di spesa e controlli scritti potrebbe pensare che abbia tale importo disponibile. La riconciliazione regolare del conto bancario può aiutare a prevenire un scoperto bancario.
Il tempo di elaborazione della banca a volte provoca un scoperto di banca. Depositisu un conto bancario non sono sempre disponibili immediatamente. L'elaborazione durante la notte di entrambi gli assegni e depositi a volte comporta un ritardo negli aggiornamenti dell'account. Se il consumatore fa un addebito contro il conto prima che un deposito venga elaborato, potrebbe verificarsi un scoperto.
Le banche possono elaborare controlli in qualsiasi ordine, non necessariamente nell'ordine in cui sono stati scritti. Un consumatore potrebbe scrivere diversi piccoli assegni seguiti da un controllo più ampio che crea un scoperto di account. La banca ha prima la possibilità di onorare il grande assegno. Ciò potrebbe creare più commissioni di scoperto bancario se molti dei piccoli assegni non si chiariscono dopo che il grande assegno è stato detratto dal conto.
La maggior parte delle principali banche offre un scoperto di cortesia. Ciò significa che la banca pagherà per gli spese che sono esagerate fino a un determinato importo, che varia in base alla banca e potrebbe dipendere dal conto del consumatore o in piedi con la banca. La cortesiaL'overtraft può applicarsi a assegni, prelievi bancomat e addebiti di debito. Sono state emanate le leggi che impongono ai consumatori di optare per la banca di coprire gli addebiti delle carte di debito che superano il saldo del conto bancario. Queste leggi sono state fatte per proteggere il consumatore dalle commissioni di scoperto.
La protezione da scoperto è un modo per i consumatori di evitare le commissioni di scoperto bancarie. La protezione da scoperto è una linea speciale di credito che copre qualsiasi addebito oltre il saldo del conto bancario. Al titolare del conto bancario viene addebitato gli interessi sull'importo e potrebbe pagare una piccola commissione, a seconda dei termini della protezione da scoperto. La banca potrebbe anche offrire una protezione da scoperto collegata a un conto di risparmio, che utilizza denaro dal conto di risparmio collegato per pagare lo scoperto della banca. Alcune banche offrono anche avvisi di saldo che possono essere inviati a un telefono cellulare o indirizzo e -mail quando l'account raggiunge un certo livello.