Che cos'è una riconciliazione bancaria?
Quasi tutti si impegnano in una qualche forma di riconciliazione bancaria. Dalle famiglie alle grandi imprese, la riconciliazione bancaria fa parte di una sana gestione finanziaria. In sostanza, la riconciliazione bancaria è l'atto di prendere la documentazione rilasciata dalla banca e confrontarla con i documenti generati dal titolare del conto, e assicurarsi che i due set siano in armonia tra loro. Ecco alcuni suggerimenti su come gestire le riconciliazioni bancarie in modo rapido ed efficace.
Sia per le società che per le famiglie, l'attività di riconciliazione con la banca di solito comporta il confronto tra le voci di un estratto conto bancario e le voci di un registro del libretto degli assegni che si riferiscono allo stesso periodo di tempo. Tra gli elementi pubblicitari importanti da verificare vi sono i numeri di controllo e gli importi associati a ciascun numero di controllo. Ciò può spesso portare a scoprire eventuali piccole discrepanze tra il saldo del conto indicato dalla banca e il saldo riflesso nel libretto degli assegni.
Insieme alle informazioni di controllo, in questi giorni è anche importante confrontare i prelievi bancomat e gli acquisti effettuati con la carta di debito associata al conto corrente. Sfortunatamente, molte persone non riescono a registrare questo tipo di transazioni nel registro del libretto degli assegni, il che eliminerà i record finanziari personali.
Un altro fattore da prendere in considerazione quando si riconcilia il libretto degli assegni con l'estratto conto è qualsiasi tipo di prelievo autorizzato, come pagamenti mensili di utilità, pagamenti ipotecari o assicurativi. Ricordare di aggiungere questi elementi al registro di controllo ogni mese può ridurre notevolmente lo stress delle riconciliazioni, poiché l'aggiunta aiuta a impedire eventuali sorprese all'arrivo dell'estratto conto.
Infine, è importante verificare il registro dei depositi trovati tra le due serie di documenti. Una volta che tutte queste aree sono state affrontate, è relativamente facile vedere cosa deve essere fatto al fine di regolare le informazioni sul saldo del conto in modo che entrambi i set di record concordino sullo stato corrente del conto.
Non si dovrebbe essere in difficoltà se una riconciliazione bancaria mostra una piccola differenza tra l'importo mostrato dalla banca e quello indicato nel registro. Le semplici trasposizioni di numeri o la mancata registrazione di una transazione spesso rappresentano la discrepanza e possono essere rapidamente riconciliati. Tuttavia, è importante notare che mentre gli estratti conto bancari sono quasi sempre corretti, è possibile che si verifichi un errore bancario. Quando un cliente bancario non è in grado di individuare l'origine della discrepanza, è sempre una buona idea contattare la banca e pianificare un orario per effettuare le transazioni insieme. Spesso ciò porta a una piena riconciliazione bancaria.