Cos'è una riconciliazione bancaria?
Quasi tutti si impegnano in qualche forma di riconciliazione bancaria. Dalle famiglie alle grandi imprese, la riconciliazione bancaria fa parte della solida gestione finanziaria. In sostanza, la riconciliazione bancaria è l'atto di prendere la documentazione emessa dalla banca e confrontarla con i documenti generati dal titolare del conto e assicurarsi che i due set siano in armonia tra loro. Ecco alcuni suggerimenti su come affrontare le riconciliazioni bancarie in modo rapido ed efficace.
Per le società e le famiglie, il compito di riconciliazione con la banca di solito implica il confronto delle voci di linea su un estratto conto della banca del conto corrente e le voci in un registro dei libri di controllo che si riferiscono allo stesso periodo di tempo. Tra gli elementi di linea importanti da verificare ci sono i numeri di controllo e gli importi associati a ciascun numero di controllo. Ciò può spesso portare alla scoperta di una piccola discrepanza tra il saldo del conto mostrato dalla banca e il saldo riflesso nel libretto degli assegni.
insieme al controllo iNormazione, in questi giorni è anche importante confrontare i prelievi e gli acquisti effettuati con la carta di debito associata al conto corrente. Sfortunatamente, molte persone non riescono a registrare questi tipi di transazioni nel registro dei libri di controllo, che eliminerà i registri finanziari personali.
Un altro fattore da prendere in considerazione quando si riconcilia il libretto degli assegni con il rendiconto bancario è qualsiasi tipo di prelievi autorizzati, come pagamenti di utilità mensili, pagamenti ipotecari o pagamenti assicurativi. Ricordare di aggiungere questi elementi al registro di controllo ogni mese può rendere lo stress delle riconciliazioni molto più basse, poiché l'aggiunta aiuta a precludere eventuali sorprese quando arriva la dichiarazione bancaria.
Ultimo, è importante verificare la registrazione dei depositi trovati tra le due serie di documenti. Una volta che tutte queste aree sono state affrontate, è relativamente facile vedere cosa deve essereFatto per aggiustare le informazioni sul saldo del conto in modo che entrambi i set di record siano d'accordo sullo stato corrente dell'account.
Non si dovrebbe essere angosciati se una riconciliazione bancaria mostra una piccola quantità di differenza tra l'importo mostrato dalla banca e l'importo mostrato nel registro. Le semplici trasposizioni di numeri o la mancata registrazione di una transazione spesso spiegano la discrepanza e possono essere rapidamente riconciliate. Tuttavia, è importante notare che mentre gli estratti conto bancari sono quasi sempre corretti, è possibile che si verifichi un errore bancario. Quando un cliente bancario non è in grado di individuare l'origine della discrepanza, è sempre una buona idea contattare la banca e programmare un tempo per passare attraverso le transazioni insieme. Spesso questo porterà a una riconciliazione bancaria completa.