Cos'è uno stress test bancario?

Uno stress test bancario è essenzialmente un modello o una simulazione di eventi futuri che dimostrano quanto bene un'istituzione potrebbe affrontare i cambiamenti nel panorama finanziario. Questi test sono spesso progettati per mostrare come le modifiche previste o possibili possano influire su un'organizzazione, di solito sulla base di una serie di fattori e criteri di test. Uno stress test bancario può includere più scenari e test, in base a quelli considerati pratici, inclusi test realistici e "peggiori". Mentre una banca può eseguire un test su se stessa, i regolatori finanziari e le istituzioni governative eseguono anche questi test su una scala più ampia per vedere come più sistemi potrebbero gestire una crisi.

Lo scopo di uno stress test bancario è quello di creare un modello di eventi per vedere come i gruppi potrebbero funzionare in una situazione particolare. Gli stress test in generale si riferiscono a qualsiasi tipo di test che simula un evento di intensità per vedere come i sistemi possono funzionare durante di esso. Nel creare uno stress test bancario, le persone responsabili tipicheY guarda una serie di possibilità per situazioni finanziarie. Utilizzando le informazioni sulla banca, viene creata una simulazione in cui si considerano i cambiamenti futuri per vedere quanto potrebbero gestire quella situazione.

Uno stress test bancario è generalmente progettato per creare alcuni scenari diversi, al fine di comprendere appieno quali situazioni un'organizzazione può gestire. Gli analisti finanziari che eseguono un test, ad esempio, è probabile che utilizzino previsioni economiche previste e vedono quanto bene la banca potrebbe affrontare quella situazione. Possibilità più gravi o terribili possono quindi essere utilizzate per creare ulteriori test che sono più simili a uno "scenario peggiore". Se un'istituzione è in grado di superare questo tipo di stress test bancario catastrofico, è probabile che sia in grado di farlo se il modello di prova diventasse una realtà.

gli analisti possono eseguire uno stress test bancario su un particolare istituzione, utilizzando i dati relativi alla sua farseneStato NT. Gran parte di questo tipo di test non viene mai rilasciato al pubblico, ma viene invece utilizzato da un'organizzazione per determinare possibili corsi di azione per loro. Uno stress test bancario può anche essere eseguito da un'organizzazione governativa, in particolare uno accusato di supervisionare e regolare le attività bancarie per un determinato paese.

Test più grandi utilizzano spesso i dati di più banche e un modello più robusto per eseguire un'analisi su larga scala. Tali test sono difficili e potenzialmente più imprecisi di quelli per le singole istituzioni, ma fornisce una maggiore visione generale dei futuri finanziari. Questi test sono spesso rilasciati al pubblico, hanno lo scopo di aumentare la fiducia in un sistema economico e dimostrare ad alcune banche che devono essere apportati miglioramenti.