Che cos'è una licenza bancaria?
Una licenza bancaria è un'autorizzazione di un ente regolatore che consente a una persona o un gruppo di aprire un istituto finanziario in una determinata giurisdizione. Il settore bancario nella maggior parte dei paesi è altamente regolamentato. Il settore bancario è una componente fondamentale dell'economia di un paese e i requisiti di licenza sono in genere rigorosi per evitare fallimenti bancari e il collasso della fiducia del pubblico. Solo le persone indagate a fondo sono autorizzate a fornire servizi bancari al pubblico.
La definizione di banca varia a seconda del paese in questione e del sistema giuridico in vigore. In genere, una banca è un istituto finanziario che accetta depositi dal pubblico e quindi presta il denaro sotto il suo controllo ad altre persone ed entità a un tasso di interesse concordato. La banca tiene un registro dei depositi del cliente sul conto ed è tenuto a fornire al cliente l'accesso ai suoi fondi su richiesta. Dal momento che esiste un alto grado di fiducia nel processo, una licenza bancaria è concessa solo nei casi in cui i regolatori sono convinti che non vi sia alcun rischio che le persone che gestiscono la banca siano inadempienti sui propri obblighi nei confronti del pubblico.
Le banche sono principalmente regolate dalla giurisdizione che concede la licenza bancaria, di solito nel più ampio contesto delle leggi nazionali che disciplinano le istituzioni finanziarie. Negli Stati Uniti, ad esempio, una banca può essere autorizzata dalle autorità statali o federali. Una licenza concessa da uno stato limita le operazioni della banca all'interno dei confini dello stato. In quanto principale regolatore della banca, lo stato sarebbe responsabile di garantire che la banca disponga di liquidità e fondi di riserva sufficienti, i presidi siano affidabili, la procedura bancaria sia conforme alle leggi statali e federali e che il denaro del pubblico sia completamente sicuro quando depositato .
Una persona in cerca di una licenza bancaria statale negli Stati Uniti dovrebbe in genere dimostrare di aver raccolto abbastanza denaro per soddisfare le esigenze operative e i requisiti di riserva di capitale, presentare un piano aziendale plausibile e sottoporsi a un'indagine personale e professionale di tutti i principali, inclusi gli investitori, ufficiali e direttori. Il tipo di controllo coinvolto nell'ottenimento di una licenza bancaria è in genere molto più coinvolto rispetto a qualsiasi altro tipo di licenza commerciale. Mantenere la fiducia dei cittadini nelle banche è di fondamentale importanza per ogni giurisdizione. Se una banca è inadempiente sui propri obblighi o se i suoi dirigenti sono in contrasto con la legge, il pubblico può perdere la fiducia nella propria capacità di ritirare fondi quando necessario. Il panico pubblico causato dal fallimento delle banche può far crollare l'intera economia di un paese e causare sconvolgimenti politici.