Cos'è un piano di carpentiere?
Il piano di Carpenter è un piano assicurativo - più precisamente, un piano di riassicurazione - che prende il nome da Guy Carpenter, il broker assicurativo che ha introdotto l'idea negli Stati Uniti. Quando viene utilizzato il piano di Carpenter, le compagnie assicurative aumentano i loro premi in base a perdite eccessive, forse da disastri nazionali o una grande serie di furti automobilistici. Sia l'assicurazione che i piani di riassicurazione condividono la responsabilità per rendere la perdita più semplice per entrambi. Se una compagnia assicurativa dovesse aumentare i suoi premi per coprire immediatamente tutte le perdite, probabilmente i clienti non sarebbero in grado di pagare il premio; Invece, il piano impone che tutti gli aumenti premium durano da tre a cinque anni. I diritti legali della compagnia assicurativa all'assicurato non cambiano quando viene utilizzato il piano di carpentiere.
Le compagnie di assicurazione perdono denaro ogni volta che devono pagare un assicurato per far correre un'auto dopo un incidente, cancellare una fattura ospedaliera o stabilire una polizza di assicurazione sulla vita perché l'autenzione muore. QuestiLe perdite sono all'ordine del giorno e sono previste in anticipo, tuttavia, quindi i premi sono fissati di conseguenza e la compagnia assicurativa realizza ancora un profitto. Se vi è una perdita eccessiva che va oltre le stime e minaccia di fallire la società, la compagnia assicurativa utilizza il piano di carpentiere. Ciò significa che i premi di tutti i clienti aumentano, in base alla perdita in eccesso.
In genere, il piano di carpentiere viene utilizzato in un piano di riassicurazione. Il riassicurazione è quando una compagnia assicurativa ha paura di perdere troppi soldi, quindi commissiona un'altra compagnia assicurativa per assumere richieste, ma sotto il nome della compagnia assicurativa originale e le linee guida politiche. Quando c'è una perdita eccessiva ma il piano è in vigore, la perdita influisce in genere molte aziende diverse contemporaneamente, diffondendo la responsabilità e rendendo più facile per tutti.
Se una compagnia assicurativa perde una quantità eccessiva di denaro, allora potrebbe spingere tuttoQuelle perdite sui suoi clienti e recuperano i soldi in un mese, se lo desiderassero, ma questo non sarebbe etico. Se i premi fossero aumentati così tanto, l'assicurato non sarebbe in grado di pagare i grandi premi. Quando viene utilizzato il piano di carpentiere, vengono stimate tutte le perdite future e viene creato un piano da tre a cinque anni per recuperare tutto il denaro senza colpire il cliente troppo forte tutto in una volta.
Le compagnie assicurative hanno la responsabilità legale di pagare i clienti assicurati in caso di incidente, furto di auto o altri reclami. Quando viene utilizzato questo piano, il diritto legale della compagnia assicurativa ai propri clienti non cambia. La compagnia assicurativa deve ancora pagare per tutto ciò che la sua polizza copra.