Che cos'è una rendita di rimborso in contanti?
Una rendita di rimborso in contanti è un tipo di contratto di rendita che consente a un beneficiario di designare un beneficiario che può ricevere pagamenti dal piano nel caso in cui il beneficiario decedesse. In genere, il saldo rimanente nel piano di rendite viene pagato al beneficiario in una somma forfettaria, sebbene alcuni piani consentano invece di pagare il saldo in una serie di pagamenti. Questo approccio può essere utile nel provvedere a una persona cara nel caso in cui la persona in questione dovesse morire improvvisamente.
La strutturazione di una rendita di rimborso in contanti richiede la designazione di un beneficiario che riceverà il saldo della rendita in caso di decesso del beneficiario prima che il saldo sia esaurito. Ad esempio, se un individuo ha sottoscritto un'annualità come parte di una strategia per la creazione di un flusso di reddito una volta che si ritira, gli esborsi dall'annualità inizieranno quando l'annuitant raggiunge l'età pensionabile. Se il richiedente muore qualche anno dopo il pensionamento e lascia un saldo nell'annualità del rimborso in contanti, la compagnia assicurativa che gestisce il piano inoltrerà qualsiasi saldo residuo a una persona cara designata come beneficiaria.
Alcuni piani di rendite per il rimborso in contanti consentiranno a più di un beneficiario per questo tipo di accordo, stabilendo efficacemente un elenco prioritario di beneficiari che potrebbero essere assunti se anche alcuni di questi beneficiari fossero deceduti. Ciò significa che se l'annuitant ha designato un coniuge o un partner come beneficiario della scelta, ma anche quell'individuo è deceduto, la compagnia assicurativa può passare al beneficiario successivo nell'elenco. Alcuni piani di rendite sono strutturati per allocare parti uguali del saldo delle rendite rimanenti a tutti i beneficiari che sono ancora in vita, consentendo al beneficiario di fornire un sostegno finale a più di una persona cara.
Il vantaggio derivante dall'utilizzo di una rendita di rimborso in contanti è che non vi è alcun dubbio su cosa verrà fatto con l'eventuale saldo residuo nel piano in caso di decesso improvviso del richiedente. Non è necessario che l'attività passi attraverso un processo di successione, il che può essere un vantaggio se il beneficiario è un coniuge o un partner che è responsabile della liquidazione delle spese di fine vita del debitore recentemente deceduto. Come con qualsiasi piano di rendite, l'obiettivo è quello di confrontare le offerte di diversi fornitori e stabilirsi sul piano che alla fine offrirà i migliori tassi di interesse e condizioni, nonché consentire l'erogazione di fondi dalla rendita in modo conforme i desideri dell'annuitant.