Che cos'è un assegno circolare?

L'assegno di un cassiere è un certificato finanziario o nota che le persone usano al posto di contanti, assegni regolari, credito o altri tipi di pagamento come vaglia postali. Ha altri nomi, tra cui assegno bancario, assegno circolare, assegno circolare, assegno del tesoriere e assegno ufficiale. Sebbene funzioni più o meno allo stesso modo di un controllo regolare, è diverso perché l'istituto finanziario emittente, non il remittente o l'acquirente del documento, fornisce i soldi per coprire il valore nominale. Questo lo rende un modo sicuro per scambiare denaro, anche se i casi di frode sono in aumento.

Descrizione fisica

Sebbene ogni banca abbia una propria opinione sulla progettazione di assegni ufficiali, i documenti hanno sempre il nome e l'ubicazione dell'istituto finanziario emittente, comprese le informazioni di instradamento, chiaramente visualizzati. Le banche utilizzano frequentemente tecniche come la filigrana per migliorare la sicurezza e anche i documenti sono specificamente etichettati come assegni di un cassiere.

Tutti gli assegni ufficiali includono il nome del beneficiario e l'importo da pagare, nonché le informazioni sul remittente. Le note devono includere almeno una firma o un fac-simile di firma di un funzionario della banca emittente. Appare anche la data in cui il documento è stato emesso, il che può influire sul fatto che il destinatario possa incassarlo o meno.

Comprarne uno

Al fine di ottenere un assegno circolare, l'acquirente preleva fondi da un conto personale o ha denaro disponibile. Quindi paga questi soldi all'istituzione che crea il certificato, che è spesso la banca dell'acquirente. La banca diventa responsabile per il pagamento dell'importo indicato sul bonifico da quel punto, quindi le persone considerano questo metodo di pagamento sicuro o certificato.

Alcune banche esitano a emettere un assegno circolare se l'acquirente scrive un assegno regolare da un altro istituto finanziario per coprire il costo. Potrebbero non emettere la nota del cassiere perché non possono facilmente verificare che l'acquirente abbia abbastanza soldi nel suo conto per coprire il valore nominale. Quando una persona ha un conto presso la banca che emette il certificato, tuttavia, questo di solito non è un problema, perché i rappresentanti possono facilmente accedere al conto dell'acquirente per vedere se è disponibile denaro sufficiente. I cassieri di solito chiedono ancora di vedere un documento di identità personale prima di detrarre denaro per un bonifico da un conto personale.

In alcune banche sono disponibili assegni circolari internazionali nelle principali valute estere. Le persone li usano per attività come il pagamento di fornitori situati all'estero o l'invio di denaro a familiari e amici. Tali controlli sono sicuri come la versione domestica, ma possono richiedere molto tempo per raggiungere il destinatario e infine essere chiari.

In generale, indipendentemente dal fatto che una persona desideri un assegno nazionale o internazionale, un'azienda o un individuo in genere ne usano uno solo quando l'importo da scambiare è superiore a $ 1.000 Dollari (USD). Le persone tendono a desiderare una migliore garanzia di pagamento, maggiore è la quantità di denaro coinvolta e gli assegni circolari lo forniscono. Per importi inferiori, gli ordini di denaro a volte funzionano invece, ma non sono garantiti allo stesso modo.

tasse

Nella maggior parte dei casi, le bozze bancarie sono soggette a commissioni durante l'acquisto. L'addebito può essere una percentuale dell'assegno totale o una commissione fissa, ma di solito è piuttosto piccola. Le politiche che la banca emittente ha e il rapporto del rimittente con l'istituzione incidono entrambi su ciò che la persona deve pagare.

Come incassare

Incassare questo tipo di assegno non è diverso da incassare uno da un conto bancario personale o aziendale. Il destinatario deve prima approvare il documento sul retro. Può quindi depositarlo sul suo conto bancario andando di persona presso la sua banca o visitando un bancomat. Se il destinatario desidera il denaro in contanti, deve portarlo a un cassiere.

Analogamente agli assegni regolari, le cambiali bancarie scadono, in genere entro 90-120 giorni dalla loro emissione. Solitamente vengono liquidati entro il giorno lavorativo successivo, ma molti istituti finanziari sospendono gli assegni per un valore superiore a $ 5.000 USD a causa di un aumento delle frodi, che richiede al destinatario di attendere fino a due settimane per il pagamento. La sospensione dà alla banca il tempo di verificare che il documento sia valido.

utenti

Le banche di solito emettono un assegno circolare a chiunque sia in grado di presentare denaro sufficiente per coprire la commissione di elaborazione e il valore nominale del documento. Questo li rende una buona scelta per le persone che non hanno già un conto bancario. Anche i gruppi e gli individui si rivolgono a progetti bancari quando desiderano che una transazione venga completata rapidamente. La sicurezza di questi certificati significa che il destinatario non deve attendere la verifica come potrebbe fare con un controllo personale. Questo può avere importanza in settori come quello immobiliare, in cui la capacità di ottenere rapidamente denaro può fare o rompere un affare.

Richiesta

Alcuni istituti richiedono un assegno circolare come tipo di pagamento sicuro. I concessionari di automobili potrebbero volerne uno per un deposito su un veicolo, ad esempio, oppure un gestore dell'appartamento potrebbe chiederne uno quando qualcuno affitta un posto in cui vivere. Queste organizzazioni di solito hanno a che fare con transazioni del valore di almeno diverse centinaia di dollari alla volta, quindi vogliono ridurre al minimo il rischio che un pagamento non venga eseguito.

Truffe e frodi

I casi di truffe di controllo sono in aumento, soprattutto a causa di un aumento dell'uso di Internet. Un esempio è quando un individuo invia un'email a un altro su un assegno che desidera che il destinatario depositi. La persona che invia l'e-mail afferma che, in cambio, tutto ciò che il destinatario deve fare è trasferire fondi al mittente dal proprio account. Il documento che il destinatario ottiene dal truffatore può sembrare molto reale, ma è inutile.

Un'altra truffa popolare viene utilizzata con i siti online. Una persona invia un assegno del cassiere falso per pagare un articolo elencato per la vendita e la banca del venditore inizialmente non scopre che il documento è contraffatto. Quando il venditore sa che la nota è falsa, di solito ha già inviato l'oggetto al truffatore.

Le persone possono evitare le frodi rifiutando di incassare assegni da privati, banche o aziende che non conoscono. Se conoscono la banca emittente, devono comunque verificare che l'indirizzo e le altre informazioni di contatto sull'assegno siano corretti. In generale, l'incasso di una di queste note non dovrebbe richiedere il pagamento da parte del destinatario, tranne se lo porta a un servizio di incasso di assegni o altro istituto che afferma esplicitamente che addebita una commissione.