Che cos'è un conto di compensazione?

Un conto di compensazione è un conto bancario utilizzato per detenere fondi temporaneamente. Esistono diversi motivi per utilizzare un conto di compensazione e tali conti possono essere detenuti da aziende, assistenti ipotecari, società di deposito in garanzia e altre organizzazioni che gestiscono ed elaborano grandi quantità di denaro. Tali conti sono gestiti diversamente dai conti bancari gestiti per depositi a lungo termine.

Un motivo comune per creare un account che conterrà temporaneamente fondi è la gestione delle buste paga. Le aziende che utilizzano un conto del personale pagano in tal modo per proteggere i loro conti primari garantendo che i loro numeri di conto bancario non vengano rilasciati sui loro stipendi e per aiutare a organizzare il loro libro paga in modo più efficace. La cancellazione di account di questo tipo può funzionare in diversi modi. Alcune banche consentono alle aziende di mantenere una contabilità salariale a somma zero, con i fondi trasferiti automaticamente quando necessario al momento del deposito della busta paga. In altri casi, un'azienda mantiene un conto separato per le buste paga e deposita l'importo necessario prima di emettere buste paga.

I conti di compensazione vengono anche utilizzati per accumulare denaro nel corso di un periodo contabile. Una volta che tutti i fondi sono stati contabilizzati, possono essere trasferiti su altri conti. Ciò può essere utile per alcune pratiche di contabilità e può anche consentire a un'azienda di tenere traccia di determinati ricavi e spese più facilmente. Questi tipi di conti di compensazione vengono utilizzati su base continuativa per depositare fondi prima di essere svuotati con trasferimenti ad altri conti.

I conti per detenere fondi possono essere visti in deposito a garanzia, in cui i fondi vengono mantenuti fino a quando un accordo non viene finalizzato e poi rilasciato. Questo tipo di conto di compensazione è supervisionato da un agente di garanzia, una parte neutrale in una transazione che verifica il completamento della transazione e trasferisce i fondi quando arriva il momento. Tali conti possono anche essere creati per la gestione di mutui e altri pagamenti ricorrenti. La persona che effettua i pagamenti utilizza il conto di compensazione solo per quei pagamenti, rendendoli facili da tracciare.

Quando si crea un conto di compensazione, le persone non sono necessariamente tenute a rivelare l'uso previsto alla banca, ma può essere utile avere informazioni. Un banchiere può raccomandare un determinato prodotto di conto o fornire opzioni come trasferimenti automatici per evitare scoperti di conto se sa perché viene aperto un nuovo conto. Le banche saranno anche meno propense a considerare l'attività sospetta se capiscono perché si sta verificando l'attività. Un'attività sospetta può comportare una sospensione o un blocco sul conto in modo che la banca possa indagare e ciò può interferire con il funzionamento del conto.