Che cos'è una banca di compensazione?
Una banca di compensazione è un istituto bancario membro di una rete nazionale di compensazione di assegni che ha la capacità di approvare o cancellare assegni per pagamento, anche se tali assegni non sono scritti su conti associati a tale banca. In genere, una banca di compensazione è una banca commerciale. A seconda della struttura del sistema o della rete interessata, la banca può essere limitata alla compensazione di assegni emessi su conti associati solo a tale rete, sebbene alcune reti abbiano accordi di reciprocità con altre reti nazionali per valutare rapidamente e cancellare i controlli scritti fuori dalla rete istituzioni finanziarie.
La funzione di una banca di compensazione può spesso aiutare ad accelerare il trasferimento di fondi dal conto del pagatore al conto del beneficiario. A seconda delle politiche della singola rete di compensazione, può significare che il giorno in cui l'assegno viene cancellato, il valore nominale dell'assegno viene accreditato sul conto del beneficiario e addebitato anche sul conto del pagatore, anche se non hanno conti presso la stessa istituzione. Questo tipo di attività può spesso essere molto utile in situazioni aziendali che comportano una grande somma di denaro. Ad esempio, se il beneficiario è in possesso di beni o servizi per il pagatore fino a quando il controllo non viene cancellato, l'azione della banca di compensazione significa che i prodotti vengono rilasciati in un periodo di tempo più breve, consentendo al pagatore di ricevere tali prodotti prima.
Una banca di compensazione può anche collaborare con le banche membri per gestire i trasferimenti di fondi elettronici o i pagamenti permanenti tra conti dei pagatori e dei beneficiari associati a più di una singola banca. Nel caso di un pagamento permanente, ciò significa semplicemente che i fondi vengono prelevati dal conto del pagatore, elaborati attraverso la banca di compensazione, quindi depositati lo stesso giorno sul conto del beneficiario. I trasferimenti di fondi una tantum possono anche essere gestiti nello stesso modo di base, rendendo possibile l'invio di un pagamento che viene registrato in poche ore, se necessario.
È importante notare che una banca di compensazione offre anche al beneficiario un certo livello di protezione. Poiché il processo di compensazione richiede che i fondi per coprire l'assegno siano presenti nel conto del pagatore nel momento in cui inizia la valutazione, il beneficiario ha la garanzia di essere accreditato solo se il pagatore ha i fondi a disposizione per onorare l'assegno. Ciò impedisce al beneficiario di ricevere e depositare un assegno senza valore o un assegno contraffatto scritto su un conto chiuso o inesistente. Da questo punto di vista, il lavoro della banca di compensazione può essere visto come uno strumento efficace per proteggere i clienti delle banche dal diventare vittime di una truffa o di un simile tipo di attività fraudolenta.