Qual è un costo di raccolta?
Un costo di raccolta è qualsiasi costo associato al recupero del debito su cui il mutuatario ha inadempiente il suo obbligo di pagare. Articoli come le commissioni addebitate da agenzie di raccolta e avvocati, ad esempio, sono i costi di raccolta, così come i vari costi coinvolti nella riscossione del debito attraverso il processo legale. Altri costi associati al prestito, come il costo per ottenere rapporti di credito di potenziali mutuatari, sono correlati alla decisione di prestito, non alla raccolta, e quindi non sono i costi di riscossione. Allo stesso modo, i costi di routine per la riscossione di un debito in regola - stampare coupon di pagamento o emettere entrate man mano che vengono effettuati pagamenti, ad esempio, non sono anche considerati costi di raccolta.
Quando un consumatore prende in prestito denaro, finanzia un acquisto o richiede una linea di credito, di solito firma un accordo per rimborsare i soldi presi in prestito, con interessi. La maggior parte di tali accordi include disposizioni predefinite, delineando i passaggi che il prestatore può adottare se il mutuatario non èay il debito come concordato. La disposizione predefinita di solito contiene una clausola che prevede il mutuatario per pagare il costo di raccolta, ovvero tutti i costi sostenuti dal prestatore nel tentativo di riscuotere il debito non pagato.
Finché il mutuatario paga almeno l'importo minimo dovuto, in tempo, il prestito è considerato in regola. Generalmente ci vuole un po 'prima che un creditore consideri un prestito in default: problemi come un singolo pagamento in ritardo non portano generalmente il creditore a dichiarare il prestito in default. In generale, tuttavia, se un mutuatario perde due pagamenti consecutivi, la maggior parte dei creditori dichiarerà il prestito in default e innescano il processo di raccolta.
Quando i finanziatori si contraggono con agenzie di raccolta esterne per riscuotere un debito inadempiente, le agenzie di raccolta tengono traccia dei costi che sostengono nella riscossione del debito. Le spese postali pagate per spedire un avviso di raccolta, fo esempio, è uno di questi costi di raccolta, così come il costo per effettuare chiamate al mutuatario. In molti casi, tuttavia, l'agenzia di raccolta aggiungerà semplicemente una commissione fissa o una percentuale del debito da riscuotere anziché in dettaglio.
Un altro costo di raccolta è le spese legali. Se l'agenzia di raccolta non ha successo nel riscuotere il debito, il prestatore originale riferirà il caso a un avvocato, che continuerà gli sforzi di raccolta, usando la minaccia di una causa per convincere il mutuatario a pagare. L'avvocato ha generalmente il diritto di negoziare con il debitore e l'importo in fase di negoziazione è l'importo totale dovuto al prestatore più i costi di raccolta aggiunti dall'agenzia di raccolta e dall'avvocato. Se il caso va in tribunale, gli importi hanno meno probabilità di essere adeguati attraverso i negoziati. Se l'avvocato del prestatore vince il caso, il debitore è ordinato dal tribunale di pagare l'importo dovuto, che è generalmente l'intero importo dovuto al prestatore, oltre alle commissioni dell'avvocato e al coCosti URT.