Che cos'è una combinazione di rendite?
Le rendite di combinazione sono esempi di un formato di rendita che combina le qualità più desiderabili della rendita fissa e della rendita variabile. A volte indicato come rendita ibrida, questa opzione di investimento consente all'investitore di rispondere ai cambiamenti del mercato in modo da ottenere il miglior ritorno possibile sull'investimento. Questo grado di versatilità nella disposizione della rendita può consentire all'investitore di utilizzare l'attività nel caso in cui si verifichino circostanze impreviste che richiedono un cambiamento nel modo in cui vengono erogati i pagamenti della rendita.
Il modo migliore per comprendere una rendita combinata è innanzitutto valutare il modo in cui funzionano le rendite fisse e variabili. Una rendita fissa di solito comporta un programma prestabilito di pagamenti di rendita che vengono erogati durante la durata della copertura di rendita. Con un approccio a rendita fissa, la persona che istituisce la copertura si assume il rischio anziché la persona assicurata. La rendita variabile tende a rinunciare ai pagamenti al titolare fino al raggiungimento del pensionamento o di un'età determinata. A differenza dell'importo fisso di ciascun pagamento caratterizzato da una rendita fissa, il pagamento della rendita variabile varierà in base alla performance dei titoli utilizzati per finanziare il programma di rendite.
Con l'implementazione di una rendita combinata, la parte assicurata ha l'opportunità di usufruire dei migliori elementi di entrambi i tipi di rendite. L'assicurato può scegliere di differire i pagamenti fissi fino al raggiungimento della pensione, garantendo così una fonte di entrate coerente negli anni successivi. Allo stesso tempo, l'assicurato può scegliere di ricevere pagamenti variabili per un periodo di diversi anni, per poi tornare a differire i pagamenti fino al pensionamento. Questo approccio può essere utilizzato quando l'assicurato sta frequentando il college o sta attraversando una transizione di vita, come la riqualificazione per entrare in un diverso mercato del lavoro.
L'esatta struttura di una rendita combinata può variare leggermente, a seconda delle normative locali in materia di accordi finanziari e pianificazione. Prima di decidere che le rendite ibride sono l'opzione giusta, è una buona idea consultare un pianificatore finanziario che sia a conoscenza di tutte le leggi locali applicabili che regoleranno l'istituzione del programma di rendite.