Che cos'è un progetto commerciale?
Una bozza commerciale è una richiesta di pagamento, generalmente fatta da una banca per conto di uno dei suoi clienti. È sostanzialmente diverso da un assegno, che è un altro modo per una banca di facilitare un pagamento effettuato a uno dei suoi clienti. Gli assegni sono strumenti negoziabili, il che significa che l'assegno stesso viene offerto in pagamento di un debito in sostituzione di contanti. Una bozza commerciale, al contrario, è semplicemente una lettera che richiede a una terza parte di riconoscere un debito e di venire in banca per effettuare il pagamento o organizzare che la sua banca effettui il pagamento.
Alcune transazioni commerciali vengono condotte a condizioni di pagamento aperte. Questo tipo di accordo di pagamento esiste in genere tra le imprese con una relazione consolidata e una storia impeccabile di transazioni commerciali onorevoli. Il fornitore consente all'acquirente di ordinare la merce quando necessario senza pagarla anticipatamente. Invece, ogni volta che il fornitore deve chiudere i suoi crediti o fatture in sospeso, dice alla sua banca di emettere un progetto commerciale alla banca dell'acquirente per effettuare il pagamento dal conto dell'acquirente.
Il progetto commerciale è una richiesta di pagamento, in genere a copertura di un'estensione del credito. Invece di utilizzare i dipendenti per generare una richiesta di pagamento, spedirla per posta e sperare che l'acquirente invii un assegno, il fornitore utilizza la sua banca per comunicare con la banca dell'acquirente. L'acquirente si impegna in anticipo a onorare le bozze commerciali quando presentate. Ha ancora la possibilità di rifiutare la domanda di pagamento, ma se lo fa, entrambe le banche ridurranno probabilmente la sua posizione creditizia.
Quando una bozza commerciale viene accettata da una terza parte o dalla sua banca, diventa una cambiale o una promessa di pagamento. L'accettazione del progetto riconosce la validità del debito e che la parte intende pagare. Se la bozza commerciale viene successivamente disonorata quando presentata per il pagamento, potrebbe essere possibile per il fornitore citare in giudizio l'acquirente secondo i termini della bozza.
Le imprese diverse dai produttori possono anche utilizzare un progetto commerciale nelle transazioni internazionali. Le società o agenzie con dipendenti di stanza in altri paesi a volte consentono a questi dipendenti di emettere bozze per pagare beni e servizi. La bozza commerciale è quasi sempre onorata, ma dà alla società il controllo del pagamento finale. A differenza di un pagamento istantaneo effettuato in contanti, bonifico bancario o assegno, la società deve ancora approvare una bozza una volta presentata per il pagamento.