Che cos'è un prestito commerciale?

I prestiti commerciali sono prestiti bancari concessi a diversi tipi di entità commerciali. In alcuni casi, il prestito è esteso per aiutare una società con finanziamenti a breve termine per funzioni operative di base, come ad esempio la gestione delle buste paga o l'acquisto di forniture che vengono utilizzate nella produzione dei beni fabbricati e venduti dalla società. Altre volte, può essere utilizzato per acquistare nuovi macchinari direttamente collegati all'attività dell'azienda.

Il prestito commerciale è spesso pensato in termini di una fonte di liquidità a breve termine per un'azienda. Alcuni banchieri offrono ciò che è noto come un prestito rinnovabile, che consente a un'azienda di garantire i fondi necessari, rimborsare il saldo entro termini e quindi trasferire il prestito in un secondo o rinnovato periodo. Questo tipo di prestito viene spesso impiegato quando un'azienda ha bisogno di fondi per garantire risorse per gestire grandi ordini stagionali da parte dei clienti pur continuando a fornire beni ad altri clienti.

Come con la maggior parte dei tipi di prestiti, l'affidabilità creditizia del richiedente svolgerà un ruolo importante nella garanzia di un prestito commerciale. Normalmente l'azienda deve presentare la documentazione che dimostri il flusso di cassa stabile dell'azienda, garantendo al prestatore che il prestito possa essere rimborsato secondo le sue condizioni. Se approvato, il mutuatario può anticipare di pagare un tasso di interesse in linea con il tasso di prestito primario.

Uno dei vantaggi di questo tipo di prestito è che molte banche offrono loro a tassi di interesse molto competitivi. Spesso, i tassi saranno inferiori rispetto ad altri prestiti, in particolare i prestiti basati su attività. Ciò significa che il mutuatario avrà un importo inferiore per rimborsare il creditore.

Come per tutti gli accordi finanziari, le leggi locali e nazionali relative al settore bancario dettano la struttura e le condizioni associate a un prestito commerciale. Qualsiasi società in cerca di una persona farebbe bene a collaborare con l'istituzione bancaria per valutare le attuali esigenze di capitale circolante della società e esaminare tutte le possibili soluzioni di prestito prima di presentare una domanda formale.