Che cos'è un saldo compensativo?
I saldi di compensazione sono saldi minimi che possono essere mantenuti in un conto e che continuano a soddisfare i requisiti per un prestito. I banchieri spesso offrono questo come mezzo per ottenere un tasso di interesse più favorevole sui prestiti concessi ai clienti bancari esistenti. Nel caso in cui il saldo compensativo scenda al di sotto del minimo richiesto, il tasso di interesse applicato al prestito aumenterà di conseguenza.
Talvolta indicato come un saldo di compensazione, lo scopo del saldo di compensazione è compensare le spese associate all'estensione e alla manutenzione del prestito. Consentendo ai fondi di rimanere nel conto fruttifero per la durata del prestito, la banca è libera di utilizzare tali fondi nell'ambito delle loro strategie di investimento. In questo modo, il costo per la concessione di prestiti è ridotto e sia la banca che il mutuatario beneficiano della transazione.
Oltre ai prestiti, per garantire una linea di credito può essere utilizzato un approccio di compensazione del saldo. Analogamente a un prestito, la persona fisica o giuridica che riceve la linea di credito deve disporre di conti già in essere presso la banca e accettare di mantenere un saldo minimo del conto per il periodo del prestito. Nel caso in cui il saldo scenda al di sotto di tale minimo, il tasso di interesse viene adeguato verso l'alto e di solito non scende, anche se viene ripristinato il saldo minimo sul conto.
La struttura più comune per un bilancio compensativo è molto semplice. Conosciuta come il saldo compensativo 10 e 5, la struttura richiede che il mutuatario abbia almeno il dieci percento della linea di credito estesa nel conto al momento della creazione della linea di credito e un ulteriore cinque percento prima di attingere alla linea di credito . Ciò significa che se viene stabilita una linea di credito per $ 100.000,00 Dollari USA (USD), il mutuatario avrà un saldo minimo di $ 10.000,00 USD sul proprio conto al momento dell'impegno della linea di credito. Al momento dell'accesso e dell'utilizzo della linea di credito, il saldo nel conto di compensazione sarà di $ 15.000,00 USD.