Che cos'è un conduit mutuatario?

I mutuatari di conduit sono essenzialmente persone fisiche o giuridiche che assumono debiti al fine di garantire un prestito a terzi. In sostanza, il mutuatario di conduit funziona come prestatore a terzi e normalmente realizza un profitto per lo sforzo. Assumendo il debito e fornendo un prestito titoli ai clienti che non soddisfano i requisiti di credito dell'ente creditizio originario, il mutuatario del conduit si assume la piena responsabilità per il rimborso del prestito originale.

Il concetto di mutuatario di conduit può essere illustrato osservando il processo come un intermediario tra un'entità che ha bisogno di un prestito e un finanziatore che si occupa di erogare prestiti. Quando i fattori rendono impossibile per il mutuatario di garantire direttamente il prestito, il mutuatario del conduit può intervenire per fungere da conduttura o condotto tra le due parti. In cambio della garanzia del prestito, il mutuatario del conduit negozia i termini e le condizioni con il proprio cliente che sono favorevoli sia al mutuatario del conduit sia al destinatario del prestito. Ciò significa generalmente che il cliente del debitore del conduit pagherà un tasso di interesse più elevato. Tuttavia, se al cliente mancano le credenziali per garantire un prestito senza l'uso di un mutuatario, questo può essere considerato il mezzo più efficace per ottenere il prestito.

Va notato che il mutuatario del conduit ha la piena responsabilità verso il creditore originale per il rimborso del prestito. Anche se il cliente del mutuatario del conduit è inadempiente, il mutuatario è comunque responsabile di effettuare pagamenti sul prestito originale secondo i termini e le condizioni. Naturalmente, il mutuatario del conduit può scegliere di utilizzare mezzi legali per recuperare tutto o parte del saldo residuo dovuto. Tuttavia, i pagamenti al prestatore originario devono continuare durante questo processo di riscossione.

Sebbene l'utilizzo di un mutuatario di conduit sia comune, l'opzione non dovrebbe essere utilizzata fino a quando non saranno stati esaminati tutti gli altri mezzi legittimi per ottenere un prestito. Mentre il tasso di interesse applicato da un mutuatario del conduit può essere competitivo con i tassi ottenuti da società di prestito ad alto rischio, non è sempre così. Qualsiasi individuo o entità che desideri prendere in prestito fondi dovrebbe indagare a fondo su tutte le opzioni prima di presentare una domanda finale a un mutuatario.