Cos'è un'agenzia di reporting dei consumatori?
Un'agenzia di segnalazione dei consumatori è effettivamente progettata per aiutare i creditori a determinare se estendere i prestiti ai mutuatari (consumatori). Può anche essere chiamato un ufficio di credito o un'agenzia di segnalazione del credito. Negli Stati Uniti, ci sono tre grandi agenzie che le banche e altre società di prestito possono contattare per determinare l'affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario. Questi sono Equifax, Experian e Transunion. Tutti e tre hanno accesso alle stesse informazioni e possono produrre rapporti di credito e punteggio di credito quando richiesto.
Un'altra agenzia di segnalazione dei consumatori che è recentemente nello stabilimento è l'affitto a pagamento, Build Credit (PRBC). La principale differenza tra questa agenzia e altri è che si concentra sulla segnalazione dei clienti di pagamenti tempestivi, come pagamenti di affitto, pagamenti per auto e eccetera. I consumatori devono iscriversi e fare i propri rapporti, ma è un approccio completamente diverso.
Il consumatore tradizionaleL'agenzia di reporting si concentra solo sul negativo, quando non si è rispettata gli obblighi di credito, mentre PRBC si concentra sul positivo fornendo informazioni su quei tempi in cui hai raggiunto i tuoi obblighi in tempo. Per alcuni questo ha fornito una soluzione, soprattutto quando possono avere un debito in essere ma hanno sempre pagato in tempo e sono stati religiosi per il pagamento di affitti e bollette. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di considerare potenziali affittuari e Equifax, Experian o TransUnion Reports non diranno ai proprietari se sei stato un buon affittuario, anche se potrebbero informare i proprietari se sei uscito con contratti di locazione o non è riuscito a pagare l'affitto. PRBC può fornire dettagli su come gestire il tuo debito in modo responsabile, quali altre agenzie di reporting dei consumatori non forniranno.
A partire dal 2003, le persone hanno il diritto di richiedere un rapporto di credito gratuito all'anno da una delle tre grandi agenzie. Richiedere questo rapporto può essere un passo importante nella comprensione se hai un debito in essere che necessitaS da pagare o se hai qualcosa sul tuo rapporto che non è corretto. Secondo alcuni studi, vi è un'alta incidenza di errori sui rapporti delle organizzazioni delle agenzie di reporting dei consumatori. Sapere ciò che il tuo rapporto di credito contiene può essere prezioso se si intende richiedere un prestito di grandi dimensioni o anche uno piccolo, e si desidera il più basso tasso di interesse possibile.
Le informazioni detenute da un'agenzia di segnalazione dei consumatori sono raccolte e segnalate all'agenzia da quelle persone a cui devi il debito. Può includere cose come se hai effettuato i tuoi pagamenti in tempo, se non hai pagato un debito, se hai richiesto il fallimento (fino a 10 anni dopo la richiesta del fallimento) e se hai debiti in riscossione. Essenzialmente quasi tutti, tranne la maggior parte dei privati, possono denunciare il debito a un'agenzia di segnalazione dei consumatori, soprattutto se tale debito non viene pagato in conformità con gli accordi che hai firmato quando si è contratto il debito.