Che cos'è un'agenzia per la segnalazione dei consumatori?
Un'agenzia di rendicontazione dei consumatori è in realtà progettata per aiutare i creditori a determinare se estendere i prestiti ai mutuatari (consumatori). Può anche essere chiamato un ufficio di credito o un'agenzia di segnalazione del credito. Negli Stati Uniti, ci sono tre grandi agenzie che le banche e altre società di prestito possono contattare per determinare l'affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario. Questi sono Equifax, Experian e TransUnion. Tutti e tre hanno accesso alle stesse informazioni e possono produrre rapporti di credito e punteggio di credito quando richiesto.
Un'altra agenzia di reportistica dei consumatori di recente costituzione è Pay Rent, Build Credit (PRBC). La differenza principale tra questa agenzia e le altre è che si concentra sulla segnalazione da parte dei clienti di pagamenti tempestivi, come pagamenti di affitto, pagamenti di auto e così via. I consumatori devono iscriversi e fare i propri report, ma è un approccio completamente diverso.
L'agenzia di reportistica dei consumatori tradizionale si concentra solo sugli aspetti negativi, quando non si è riusciti a soddisfare gli obblighi di credito, mentre PRBC si concentra sugli aspetti positivi fornendo informazioni su quei tempi in cui gli obblighi sono stati rispettati in tempo. Per alcuni questo ha fornito una soluzione, soprattutto quando possono avere debiti insoluti ma hanno sempre pagato in tempo ed hanno credenza religiosa nel pagare l'affitto e le bollette. Questo è particolarmente vero quando si tratta di considerare potenziali affittuari e i rapporti Equifax, Experian o TransUnion non diranno ai proprietari se sei stato un buon affittuario, sebbene possano informare i proprietari se sei uscito dai contratti di locazione o non sei riuscito a pagare l'affitto. PRBC può fornire dettagli su come gestire il debito in modo responsabile, cosa che altre agenzie di reporting dei consumatori non forniranno.
A partire dal 2003, le persone hanno il diritto di richiedere un rapporto di credito gratuito all'anno a una delle tre grandi agenzie. La richiesta di questo rapporto può essere un passo importante per capire se hai debiti in sospeso che devono essere pagati o se hai qualcosa nel tuo rapporto che non è corretto. Secondo alcuni studi, vi è un'alta incidenza di errori sui rapporti delle organizzazioni delle agenzie di segnalazione dei consumatori. Sapere cosa contiene il tuo rapporto di credito può essere utile se intendi richiedere un prestito di grandi dimensioni, o anche uno di piccole dimensioni, e desideri il tasso di interesse più basso possibile.
Le informazioni detenute da un'agenzia di segnalazione per i consumatori vengono raccolte e segnalate all'agenzia da quelle persone verso le quali si è debitori. Può includere cose come se hai effettuato i pagamenti in tempo, se non sei riuscito a pagare un debito, se hai richiesto il fallimento (fino a 10 anni dopo il fallimento) e se hai dei crediti in incasso. Praticamente quasi tutti, tranne la maggior parte dei privati, possono denunciare il debito a un'agenzia di rendicontazione dei consumatori, soprattutto se tale debito non viene pagato in conformità con gli accordi che hai firmato quando hai contratto il debito.