Che cos'è un privilegio di conversione?
Il privilegio di conversione è una disposizione inclusa in molti tipi diversi di polizze assicurative. In sostanza, il privilegio di conversione impegna l'emittente della copertura assicurativa a rinnovare la polizza per almeno un periodo minimo di tempo, senza tener conto di eventuali cambiamenti alla salute fisica o emotiva della persona assicurata. La presenza di un privilegio di conversione aiuta efficacemente a impedire alle persone di perdere la copertura assicurativa in caso di problemi di salute.
A volte indicato come polizza assicurativa rinnovabile garantita o copertura assicurativa a termine convertibile, il privilegio di conversione può anche aiutare le persone che devono convertirsi da polizza assicurativa di gruppo a copertura personale. Ad esempio, se un individuo era coperto da un piano sanitario di gruppo e non è più idoneo a partecipare a causa della cessazione del lavoro, il fornitore di assicurazione può offrire alla persona la conversione in una politica privata senza richiedere che venga effettuato un esame fisico.
Vi sono alcune limitazioni al privilegio di conversione. La maggior parte degli esempi di questo tipo di fornitura non offre privilegi continui dopo un determinato periodo di tempo. Ciò significa che la parte assicurata può ancora essere esclusa dalla copertura una volta soddisfatte le disposizioni nei termini della polizza. Nel caso in cui il privilegio di conversione abbia a che fare con il passaggio da un piano di gruppo a un piano privato, di solito c'è una breve finestra di opportunità per l'individuo di apportare la modifica. Se la modifica non viene effettuata entro un lasso di tempo accettabile, la parte sarà considerata come un nuovo richiedente e sarà soggetta alla necessità di sottoporsi a un esame fisico completo sotto la direzione di un medico autorizzato dalla compagnia assicurativa.
Nella maggior parte dei casi, l'uso di un privilegio di conversione ha lo scopo di proteggere sia l'assicurato che l'assicuratore dall'affrontare situazioni in cui vi sia una notevole quantità di rischio o inconveniente per entrambe le parti. Per gli assicurati, la capacità di godere di una copertura continua anche quando il rapporto di lavoro è terminato o il cambiamento dello stato di salute è un grande vantaggio. Allo stesso tempo, le condizioni inerenti alla struttura del privilegio di conversione aiutano a prevenire l'abuso della copertura assicurativa e quindi forniscono un grado di protezione alla compagnia assicurativa che rilascia la copertura.