Che cos'è un controllo del credito?

Un'azione intrapresa da un potenziale finanziatore per determinare se una persona soddisfa i suoi standard per essere esteso il credito è chiamata verifica del credito. Ciò comporta la ricerca di un'analisi dettagliata da parte di un ufficio o agenzia di segnalazione. Il rapporto di solito contiene cose come la data di nascita, il numero di previdenza sociale, l'indirizzo attuale e in alcuni casi precedente, la storia occupazionale, l'attuale datore di lavoro e reddito e la cronologia dei pagamenti per prestiti e altri debiti.

Quando viene effettuato un controllo del credito, la cronologia dei pagamenti viene documentata attraverso gli articoli segnalati dai creditori agli uffici di credito. Include informazioni sui pagamenti tempestivi o sulla loro mancanza. Se la ricerca mostra che una persona ha uno scarso rischio di rimborso del debito, il prestito o la carta di debito potrebbero essere rifiutati. Nei casi in cui il credito viene approvato nonostante un rapporto meno che brillante, l'importo del prestito o il limite di credito possono essere ridotti, il tasso di interesse può essere aumentato o entrambi.

Ogni volta che una persona richiede un prestito o una carta di credito o tenta di ottenere un finanziamento in negozio per un acquisto, il creditore controllerà il credito della persona. In realtà, la maggior parte richiederà almeno due rapporti da fonti diverse e li confronterà. Tre delle principali agenzie di credito sono Equifax, Trans Union e Experian, originariamente chiamato TRW. Si tratta di fonti consolidate e utilizzate di frequente per informazioni sul credito.

Negli Stati Uniti, il Fair Credit Reporting Act del 2003 stabilisce che ogni persona può ottenere una copia gratuita del proprio rapporto di credito una volta all'anno da qualsiasi ufficio di segnalazione di credito riconosciuto. Vi sono alcune eccezioni che permetteranno alle persone di ottenere queste informazioni più di una volta all'anno, ad esempio se gli viene negato il credito, l'assicurazione o l'occupazione o se le loro commissioni o tassi di interesse sono stati aumentati negli ultimi 60 giorni. I consumatori possono scrivere all'ufficio crediti, includere prove della situazione e richiedere un rapporto.

I consumatori possono anche acquistare un rapporto presentando una richiesta scritta a un ufficio di credito per posta o ordinando online. È una buona idea per le persone tenere traccia di ciò che è nel loro rapporto di credito per aiutare a mantenere un buon credito, non solo in modo da poter prendere in prestito denaro quando necessario, ma anche per garantire che ricevano le tariffe migliori.