Che cos'è un cerchio di credito?

Le grandi industrie, in particolare quelle coinvolte nella distribuzione di merci, estendono regolarmente contratti di credito ai propri clienti. Questi accordi sono spesso tra il distributore e altre imprese e possono comportare ingenti somme di denaro. Poiché diverse aziende concorrenti all'interno di un settore possono avere rapporti con lo stesso cliente, è vantaggioso per tutte quelle società conoscere le pratiche di pagamento di quel cliente. Spesso, queste società creeranno un cerchio di credito come mezzo per condividere tali informazioni.

Una cerchia di credito offre ulteriori vantaggi a un controllo di credito tradizionale. Ancora più importante, il circolo può avere accesso alle informazioni sui pagamenti persi di un cliente senza il ritardo da 30 a 90 giorni che è comune nelle agenzie di segnalazione del credito. Inoltre, i gestori del credito notano spesso sottigliezze che non verrebbero segnalate alle agenzie di credito. Ad esempio, se una società storicamente pagasse interamente i propri debiti ogni mese, ma ha iniziato a pagare solo una percentuale, ciò costituirebbe un indicatore di stress finanziario che potrebbe altrimenti essere trascurato.

È comune che un circolo creditizio si incontri frequentemente, a volte dalle 6 alle 12 volte l'anno. Inoltre, i membri del gruppo hanno la responsabilità di avvisare gli altri se il modello di pagamento tipico di un cliente comune cambia improvvisamente. Gli altri membri del circolo sono quindi in grado di valutare e limitare il proprio rischio.

Poiché un circolo creditizio è composto da diverse attività concorrenti, il gruppo dovrebbe prestare molta attenzione per evitare comportamenti non etici o addirittura illegali. Numerosi statuti, tra cui la legge sulla concorrenza del 1998 del Regno Unito, sono stati emanati per prevenire pratiche economiche dannose e sleali. Queste leggi hanno stabilito ciò che può e non può essere discusso o concordato dai membri dei circoli di credito.

I membri delle cerchie di credito possono offrire informazioni riguardanti le specifiche dei pagamenti di un debitore; non possono tuttavia fornire pareri sull'opportunità o meno di attribuire credito a tale debitore da parte di altre società. Allo stesso modo, i limiti di credito dei clienti e i termini degli accordi di credito non possono essere discussi. In sostanza, i circoli di credito non possono stabilire una linea di credito totale a livello di distributore per un particolare cliente.

Inoltre, ai membri di una cerchia di credito è vietato stipulare qualsiasi accordo tra i membri che possa fornire un vantaggio commerciale sleale o scoraggiare la concorrenza. Gli accordi per standardizzare i prezzi del settore o i salari dei dipendenti sono espressamente vietati. Inoltre, il circolo creditizio nel suo insieme non può prendere una decisione congiunta per negare l'attività a qualsiasi gruppo o individuo.