Che cos'è un rapporto credito / debito?
Un rapporto credito / debito è più comunemente chiamato rapporto credito / debito. È una misurazione del credito rotativo e dell'utilizzo di quel credito. Viene stabilito un rapporto tra i due in modo da poter derivare una percentuale. Mantenere questa percentuale al di sotto del 50% è consigliato per le persone che cercano credito aggiuntivo o cose come prestiti auto, personali o per la casa. Il rapporto credito / debito non deve essere confuso con il rapporto debito / reddito, che rappresenta un'ulteriore misura del merito creditizio.
Come detto, il rapporto credito / debito è il totale di tutto il credito rotativo e di tutto l'uso di quel credito. Ad esempio, una persona potrebbe avere carte di credito con un limite totale di $ 4.000 Dollari (USD). Il consumatore potrebbe dover $ 2.500 USD o utilizzare tale importo del credito rotativo. Il rapporto credito / debito è 4000: 2500 e una percentuale può essere derivata dividendo 2.500 per 4.000. In questo caso, il rapporto può essere espresso come 62,5%.
Gli analisti del credito suggeriscono che il rapporto non dovrebbe superare il 50%, in quanto ciò potrebbe indicare che una persona sta abusando del proprio credito e potrebbe esaurirlo. Esistono diversi modi per risolvere il problema per il consumatore con $ 2.500 addebitati sulle carte di credito. Un metodo consiste nell'aprire un nuovo account e aumentare il limite di credito totale. Il metodo migliore è probabilmente semplicemente aumentare i pagamenti ai creditori e non addebitare nulla di nuovo.
Un dibattito interessante che entra in gioco quando si considera il rapporto credito / debito è se una persona debba chiudere le carte di credito che non sono in uso. Alcuni sostengono che questo sia saggio, in modo che le carte non presentino la tentazione di caricare più cose. Altri sostengono che la chiusura di una carta inattiva riduce il credito totale disponibile e può influire negativamente sul rapporto credito / debito. Pertanto potrebbe avere senso tenere aperta una carta inattiva, semplicemente per mantenere un importo di credito disponibile più elevato. Ha meno senso mantenere un account inattivo se una persona deve continuare a pagare le commissioni per tenerlo aperto.
Un rapporto credito / debito è solo una misura del merito creditizio. Una misura altrettanto importante è il rapporto debito / reddito. Questo inizia con un totale di entrate mensili rispetto a quanto viene utilizzato. Cose come l'affitto, i pagamenti in auto, i pagamenti con carta di credito e qualsiasi altro pagamento in prestito vengono confrontati con il reddito per vedere se le persone hanno la possibilità di assumere ulteriori debiti. Gli esperti finanziari suggeriscono che il rapporto debito / reddito è migliore se non supera il 30%. Le persone che hanno un rapporto debito / reddito superiore al 50% possono avere difficoltà a ottenere prestiti.